相談事例：ユニットリンクを検討してこちらのホームページにたどり着きました。

公開日： 2016/04/30 : 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

「ユニット・リンク」をお調べになっている過程で、このブログに来られる方が多くいらっしゃいます。

これからも出来るだけ多くの方に「間違った契約」をしないよう、情報を配信出来ればと思います。

【質問】

ユニットリンクを検討してこちらのホームページにたどり着きました。

少し疑問点がございますので、問い合わせさせて頂きました。

1.）月額15000～20000円の積立であれば、140%元本保証と変額年金とではどのようになりますでしょうか？一般的な金利でモデルプラン教えて頂けますでしょうか？

2.）それぞれの手数料は？また、代理申請して頂けるとのことですが、手数料はどれくらいかかるのか、どこまでフォローしてくださるのか

3.）海外の会社だと思うのですが、どのような会社になりますか？

4.）変額年金は毎年金利を受け取れるみたいですが、満期になった場合の元本はどうなりますか？

【回答】

1.）月額15000～20000円の積立であれば、140%元本保証と変額年金とではどのようになりますでしょうか？一般的な金利でモデルプラン教えて頂けますでしょうか？

「海外積立年金」には次の2種類があります。

1）「変額年金プラン」

ボーナス金利を積立額に応じて1~5%/年必ずもらいながら、世界にある200本ほどあるファンドからポートフォリオを組んで積立投資するものです。ご自身でポートフォリオを組み、運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能です。

仮に月々200USD（約24,000円）を弊社でご紹介しているご参考ポートフォリオで積立をする場合には過去10.2%/年の運用ができているので、過去のパフォーマンスで殖やしていければ、積立最大年数の25年後満期時には、複利運用やボーナス金利によって以下のようなパフォーマンスシミュレーションとなります。（＊1USD＝120円）

・25年積立総額：200USD（約24,000円）✕12✕25年＝60,000USD（約3,600,000円）

・25年後満期想定額（10％運用）：234,577.50USD（約2,815,000円）

・返戻率：391.0％

2｝「140%元本確保型年金プラン」

15年後に積立た金額の＋40％を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。

仮に月々200USD（約24,000円）を15年間積立た場合は（＊1USD＝120円）

・200USD✕12✕15年＝36,000USD（約4,320,000円）

・15年後：36,000✕140％＝50,400USD（約6,048,000円：最低保証）

・最低保証返戻率：140％

2.）それぞれの手数料は？また、代理申請して頂けるとのことですが、手数料はどれくらいかかるのか、どこまでフォローしてくださるのか

「変額年金プラン」「140%元本確保型年金プラン」ともに手数料に関しては日本語資料の中にございますので、ご希望の場合はブロンズ会員へご登録下さい。入力を確認できましたら資料をメールでお送りします。

※『ブロンズ会員（無料）』へのお申込みはこちら

代理申請に関する費用は掛かりません。

これらのようなお申込みに関する事務手続き、お申込み後の事務手続きに関しましても、弊社でフォロー致します。

3.）海外の会社だと思うのですが、どのような会社になりますか？

こちらも、ブロンズ会員登録後に資料を送らせて頂きます。

4.）変額年金は毎年金利を受け取れるみたいですが、満期になった場合の元本はどうなりますか？

「変額年金プラン」では積立額に応じて1~5%/年のボーナス金利をもらうことが出来ますが、このボーナス金利はすべて積立金へ充当されるため、毎月（または毎年）分配型の投資信託のように、金利分だけを配当するような仕組みではありません。複利で殖やすためには、その方が投資効率が良く、より大きく殖やしていくことが出来ます。