相談事例:ユニットリンクを検討してこちらのホームページにたどり着きました。
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保険相談事例
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。
今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。
「ユニット・リンク」をお調べになっている過程で、このブログに来られる方が多くいらっしゃいます。
これからも出来るだけ多くの方に「間違った契約」をしないよう、情報を配信出来ればと思います。
【質問】
ユニットリンクを検討してこちらのホームページにたどり着きました。
少し疑問点がございますので、問い合わせさせて頂きました。
1.)月額15000~20000円の積立であれば、140%元本保証と変額年金とではどのようになりますでしょうか?一般的な金利でモデルプラン教えて頂けますでしょうか?
2.)それぞれの手数料は?また、代理申請して頂けるとのことですが、手数料はどれくらいかかるのか、どこまでフォローしてくださるのか
3.)海外の会社だと思うのですが、どのような会社になりますか?
4.)変額年金は毎年金利を受け取れるみたいですが、満期になった場合の元本はどうなりますか?
【回答】
1.)月額15000~20000円の積立であれば、140%元本保証と変額年金とではどのようになりますでしょうか?一般的な金利でモデルプラン教えて頂けますでしょうか?
「海外積立年金」には次の2種類があります。
1)「変額年金プラン」
ボーナス金利を積立額に応じて1~5%/年必ずもらいながら、世界にある200本ほどあるファンドからポートフォリオを組んで積立投資するものです。ご自身でポートフォリオを組み、運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能です。
仮に月々200USD(約24,000円)を弊社でご紹介しているご参考ポートフォリオで積立をする場合には過去10.2%/年の運用ができているので、過去のパフォーマンスで殖やしていければ、積立最大年数の25年後満期時には、複利運用やボーナス金利によって以下のようなパフォーマンスシミュレーションとなります。(*1USD=120円)
・25年積立総額:200USD(約24,000円)✕12✕25年=60,000USD(約3,600,000円)
・25年後満期想定額(10%運用):234,577.50USD(約2,815,000円)
・返戻率:391.0%
2}「140%元本確保型年金プラン」
15年後に積立た金額の+40%を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。
仮に月々200USD(約24,000円)を15年間積立た場合は(*1USD=120円)
・200USD✕12✕15年=36,000USD(約4,320,000円)
・15年後:36,000✕140%=50,400USD(約6,048,000円:最低保証)
・最低保証返戻率:140%
2.)それぞれの手数料は?また、代理申請して頂けるとのことですが、手数料はどれくらいかかるのか、どこまでフォローしてくださるのか
「変額年金プラン」「140%元本確保型年金プラン」ともに手数料に関しては日本語資料の中にございますので、ご希望の場合はブロンズ会員へご登録下さい。入力を確認できましたら資料をメールでお送りします。
代理申請に関する費用は掛かりません。
これらのようなお申込みに関する事務手続き、お申込み後の事務手続きに関しましても、弊社でフォロー致します。
3.)海外の会社だと思うのですが、どのような会社になりますか?
こちらも、ブロンズ会員登録後に資料を送らせて頂きます。
4.)変額年金は毎年金利を受け取れるみたいですが、満期になった場合の元本はどうなりますか?
「変額年金プラン」では積立額に応じて1~5%/年のボーナス金利をもらうことが出来ますが、このボーナス金利はすべて積立金へ充当されるため、毎月(または毎年)分配型の投資信託のように、金利分だけを配当するような仕組みではありません。複利で殖やすためには、その方が投資効率が良く、より大きく殖やしていくことが出来ます。
*違い知ってますか?「単利」「複利」とは?
また、「変額年金プラン」の満期金は運用次第となり、元本保証はされていません。ご存知のように「投資」と呼ばれるものには「リスク」があり、これは日本国内の商品、海外の商品問いません。この「リスク」に関して正しい知識を持ち、できるだけリスクを減らして安定的にリターンを出すために
・長期
・分散
・継続
が必要で、それが「ドルコスト平均法」と呼ばれるものです。こちらブログに書いていますので参考にして下さい。
*これがわからない人は「積立投資」をしてはいけない!投資信託の平均保有期間2~3年という事実
*毎月同じ金額を積み立てる「ドルコスト平均法」とは?
*クイズ「ドルコスト平均法」
Point
”どうしても日本の商品で”という方は「個人型確定拠出年金401K」が良いでしょう。
間違っても「ユニット・リンク」に加入しないようにして下さいね。
*日本国内の商品で老後資金を作るならこれ「個人型確定拠出年金(401K)
*シリーズ資産形成【最終回】アクサ生命の変額保険「ユニット・リンク」は投資商品?
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