オフショアファンド&海外積立投資 ただいまシルバー会員無料キャンペーン中

「ユニット・リンク」や「バリアブルライフ」検討の皆さんのニーズはほぼこちら〜ソニー生命「変額個人年金保険」とは?

公開日: : 保険商品

皆さんこんにちは「保険アドバイザー 和田」です。

今日はソニー生命の「変額個人年金保険」についてお話したいと思います。

 

私のところに一番多くお問い合わせのあるのがアクサ生命の変額保険「ユニット・リンク」とソニー生命の変額終身保険「バリアブルライフ」に関するもので、何度もお話していますがこの保険は「保険」です。保険以外の何ものでもありません。「保険」という機能に一部、「運用」という機能が付いているものです。ですから、死亡保障のコストが保険料から差引かれ、その残りが運用にまわっています。つまり、毎月支払う保険料が運用(貯蓄)にダイレクトに回っていません。保険ですから年齢が高くなればなるほど、そのコストは大きくなり、そのため、同じ保険料でも年齢の高い人の方が運用にまわる金額は少なくなります。保険として、死亡保障のニーズも合わせて持っていて、今後のインフレにもある程度対応できるような商品ということであれば「ユニット・リンク」などの変額保険という商品選択でも良いと思いますが、老後資金や学資資金として「お金を殖やしたい」というニーズだけであれば余計なコストはなるべく取られすに、運用に回された方が良いのは明らかです。

しかし、この「ユニット・リンク」や「バリアブルライフ」を検討している、または加入している理由の多くが「老後資金」などの貯蓄目的です。

*アクサ生命「ユニット・リンク」の契約理由・第1位【老後資金】・第2位【学資資金】〜それ入っちゃダメです

 

そうです。加入しちゃダメです。で、その理由を数字で説明していますから、こちら参考にして下さい。

*”保険は保険・貯蓄は貯蓄” なぜ「ユニット・リンク」や「バリアブルライフ」に加入してはいけないのか?【保険は貯蓄も兼ねません】

 

もしあなたが「老後資金」など”お金を殖やしたい”というニーズであれば、ソニー生命の「変額個人年金保険」の方が間違いなく良いです。あなたのニーズにマッチします。しかし、ほとんどの方はこの商品は案内されることはありません。

何故か?

そろそろ私のブログを読んで頂いている読者の方でしたら、その理由は想像つきますねw?

販売する保険セールスの手数料がメチャメチャ悪いからです。

最近のソニー生命のCMではありませんが、販売する側こそ「ホンネで話す価値」を考えなければいけません。

 

では、皆さんはほぼ案内されることのないこの商品を解説したいと思います。

仕組みは同社「バリアブルライフ」とまったくと言っていいほど同じです。

変額保険ですから、払った保険料の運用先を契約者自身で決定していき、「バリアブルライフ」同様「株式型」「債券型」「短期金融市場型」など、下の図にあるソニー生命があらかじめ用意した8種類の中から契約者が選択し、その組入れる比率を決定して運用します。

スクリーンショット 2015-05-29 13.01.51

 

で、こちらの「変額個人年金保険」では死亡保障が低く設定されているため(ここの計算はここでは省略)、支払った保険料のほとんどが運用、つまり「貯蓄」にまわるわけです。

月払の保障イメージはこちらの図のようになり、満期金は一括でも年金でも受取ることが可能ですが、年金で受取る場合は、更に受取り期間中の運用実績で年金額が増減する仕組みです。

変額個人年金保険

 

更に、「バリアブルライフ」では昨年の8月から運用の組入比率(いわゆるポートフォリオですね)を「株式型」「世界株式型」「世界コア株式型」「日本成長株式型」といった株式系のファンドの合計を50%以下にしなければいけないとう規制が入りましたが、「変額個人年金保険」ではファンド規制がありません。

 

では、その客観的理由を「バリアブルライフ」と「変額個人年金保険」をソニー生命のパンフレットを使って比較して検証してみましょう。

「バリアブルライフ」 前提

契約年齢・性別・・・・・・・35歳・男性 

保険期間・保険料払込期間・・60歳満了

保険料払込方法・・・・・・・口座振替月払

基本保険金額・・・・・・・・1,000万円

月払保険料・・・・・・・・・22,750円

解約返戻金の推移

バリアブルライフ

25年後 7%運用の場合(オプションA:積立機能重視の運用)

1,061万円÷(22,750✕12ヶ月✕25年=6,825,000円)=155.5%

 

「変額個人年金保険」 前提

契約年齢・性別・・・・・・・35歳・男性 

保険期間・保険料払込期間・・60歳満了

保険料払込方法・・・・・・・口座振替月払

基本年金額・・・・・・・・・100万円

月払保険料・・・・・・・・・20,550円

解約返戻金の推移

変額個人年金保険

25年後 7%運用の場合

1,424万円÷(20,550✕12ヶ月✕25年=6,165,000円)=231.0%

 

一目瞭然ですね。老後資金などの貯蓄を目的とした場合、同じ7%で運用するのであれば「変額個人年金保険」の方がどれだけ殖やせるかがおわかり頂けましたね?

では、ついでにと言っては何ですが、「海外積立年金」も見てみましょう。

 

「海外積立年金」 前提

契約年齢・性別・・・・・・・35歳・男女共 

保険期間・保険料払込期間・・60歳満了

保険料払込方法・・・・・・・クレジットカード月払

月払保険料・・・・・・・・・180USD(約21,600円)

 

25年後 7%運用の場合

133,746USD÷(180USD✕12ヶ月✕25年=54,000USD)=247.7%

(約1,605万円÷約648万円)

 

現在の日本のおかれている状況を考えれば、今後は日本円だけしか持たないことの方がリスクになります。「海外積立年金」は米ドルで積立ていきますから、通貨分散としても有効な手段となります。

*それでも”円”だけを持ち続けますか?【外貨を持ったほうが良い理由】①

*保険にも関係あり!?「9/16 格付会社S&Pが日本国債を”A+”へ格下げ」

海外積立年金入門書(マニュアル)を
無料進呈します

日本の個人年金(保険)は金利の低い日本国債で運用しているので、 満期時に漏れる年金額はわずかしか増えていません。 そんな日本の個人年金の代わりに海外の積立年金をしましょう。

  • 積立額に応じてボーナス金利がもらえます(最大5%)
  • 満期時(10、15、20年)に元本+リターン保証(100, 140, 160%)
  • 更に運用次第ではそれ以上の年金額に

用途は、ご自身年金準備、学資保険代わりです。

日本の保険会社が販売しているのと比べたら、すぐにその差がわかるでしょう。

関連記事

オリック生命の終身保険「RISE(ライズ)」〜30歳男性ランキング2位

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。2016年11月現在で、30歳男性が最も返戻率(年金総

記事を読む

マニュライフ生命の終身医療保険「こだわり医療保険v2」〜30歳女性ランキング2位

 皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。2015年5月現在で、30歳女性が最も保険料の安くな

記事を読む

7月2日発売・東京海上日動あんしん生命の新しい「がん保険」【がん診断保険R】

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。 昨日、7月2日に販売開始となる東京海上日動あん

記事を読む

1年ごとに更新する定期保険「オリックス生命・短期定期保険」

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。 今回はオリックス生命の「短期定期保険」という商

記事を読む

5年定期預金のイメージです【元本確保・預入5年・固定金利2.5%】の商品

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今日は恐らく皆さんが大好きな”元本確保”の「固定金利商

記事を読む

日本生命の「個人年金保険」〜30歳女性ランキング2位

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。2016年2月現在で、30歳女性が最も返戻率(年金受取

記事を読む

2月20日商品改定〜アフラックの収入保障保険「GIFT」

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今日は2月20日商品改定のアフラックの収入保障保険「G

記事を読む

SMBC日興証券5月11日販売開始・第一フロンティア生命「外貨建個人年金ダブル・フロンティア」

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今日はSMBC日興証券から5月11日に販売開始された第

記事を読む

シリーズ資産形成【最終回】アクサ生命の変額保険「ユニット・リンク」は投資商品?

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今日は4回に渡るシリーズでお話した「資産形成」の総括・

記事を読む

10月2日販売開始〜損保ジャパン日本興亜ひまわり生命「低解約返戻金型長期定期保険」

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。 今日は10月2日販売開始「損保ジャパン日本興亜

記事を読む

  • 海外生命保険
    無料メルマガ

    『海外積立年金』と『海外生命保険』の具体的な事例を紹介します。




    メールアドレスを入力後『登録』を押してください。

    リアルタイム無料コンサルティング受付中お申込みはこちら
  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

  • k2-holdings.jpg
    k2-investment.jpg
    k2-assurance.jpg
    k2-partners.jpg
    goldmember_banner.jpg
    生命保険相談バナー
PAGE TOP ↑