「ユニット・リンク」や「バリアブルライフ」検討の皆さんのニーズはほぼこちら〜ソニー生命「変額個人年金保険」とは？

公開日： 2016/01/13 : 最終更新日：2019/07/23 保険商品（死亡）

皆さんこんにちは「保険アドバイザー　和田」です。

今日はソニー生命の「変額個人年金保険」についてお話したいと思います。

私のところに一番多くお問い合わせのあるのがアクサ生命の変額保険「ユニット・リンク」とソニー生命の変額終身保険「バリアブルライフ」に関するもので、何度もお話していますがこの保険は「保険」です。保険以外の何ものでもありません。「保険」という機能に一部、「運用」という機能が付いているものです。ですから、死亡保障のコストが保険料から差引かれ、その残りが運用にまわっています。つまり、毎月支払う保険料が運用（貯蓄）にダイレクトに回っていません。保険ですから年齢が高くなればなるほど、そのコストは大きくなり、そのため、同じ保険料でも年齢の高い人の方が運用にまわる金額は少なくなります。保険として、死亡保障のニーズも合わせて持っていて、今後のインフレにもある程度対応できるような商品ということであれば「ユニット・リンク」などの変額保険という商品選択でも良いと思いますが、老後資金や学資資金として「お金を殖やしたい」というニーズだけであれば余計なコストはなるべく取られすに、運用に回された方が良いのは明らかです。

しかし、この「ユニット・リンク」や「バリアブルライフ」を検討している、または加入している理由の多くが「老後資金」などの貯蓄目的です。

＊アクサ生命「ユニット・リンク」の契約理由・第1位【老後資金】・第2位【学資資金】〜それ入っちゃダメです

そうです。加入しちゃダメです。で、その理由を数字で説明していますから、こちら参考にして下さい。

＊”保険は保険・貯蓄は貯蓄”　なぜ「ユニット・リンク」や「バリアブルライフ」に加入してはいけないのか？【保険は貯蓄も兼ねません】

もしあなたが「老後資金」など”お金を殖やしたい”というニーズであれば、ソニー生命の「変額個人年金保険」の方が間違いなく良いです。あなたのニーズにマッチします。しかし、ほとんどの方はこの商品は案内されることはありません。

何故か？

そろそろ私のブログを読んで頂いている読者の方でしたら、その理由は想像つきますねｗ？

販売する保険セールスの手数料がメチャメチャ悪いからです。

最近のソニー生命のCMではありませんが、販売する側こそ「ホンネで話す価値」を考えなければいけません。

では、皆さんはほぼ案内されることのないこの商品を解説したいと思います。

仕組みは同社「バリアブルライフ」とまったくと言っていいほど同じです。

変額保険ですから、払った保険料の運用先を契約者自身で決定していき、「バリアブルライフ」同様「株式型」「債券型」「短期金融市場型」など、下の図にあるソニー生命があらかじめ用意した８種類の中から契約者が選択し、その組入れる比率を決定して運用します。

で、こちらの「変額個人年金保険」では死亡保障が低く設定されているため（ここの計算はここでは省略）、支払った保険料のほとんどが運用、つまり「貯蓄」にまわるわけです。

月払の保障イメージはこちらの図のようになり、満期金は一括でも年金でも受取ることが可能ですが、年金で受取る場合は、更に受取り期間中の運用実績で年金額が増減する仕組みです。

更に、「バリアブルライフ」では昨年の８月から運用の組入比率（いわゆるポートフォリオですね）を「株式型」「世界株式型」「世界コア株式型」「日本成長株式型」といった株式系のファンドの合計を50％以下にしなければいけないとう規制が入りましたが、「変額個人年金保険」ではファンド規制がありません。

では、その客観的理由を「バリアブルライフ」と「変額個人年金保険」をソニー生命のパンフレットを使って比較して検証してみましょう。