マニュライフ生命の終身保険を減額して、海外終身保険に切り替えた事例

皆さん

こんにちは、保険アドバイザーの野村です。

4月〜5月中旬ぐらいまでは割とまったりしていましたが、緊急事態宣言が解除されたあたりから相談件数が一気に増えました。

投資も自粛ムードから一転、皆さん投資意欲だったり保険の見直ししようというモードになったんでしょうかね。

ということで先日名古屋に出張に行きましたが

日帰り名古屋出張〜実は今年3回目です〜

その時に30代女性の方と面談しました。

すでにオンライン面談していて、プランは将来のお子様の教育資金ということで元本確保型プラン

と一括投資の手続きをし、事前に

「そういえば、国内保険ってどのように加入されていますか？」

と聞くと、

「マニュライフで月1万円ぐらいで積立をしていて、他医療とがん保険を・・・。主人は会社の団体保険だったかな・・・。」

ということでしたので、当日保険証券をお持ちいただきアドバイスしました。

奥様の医療とがんは今の時代に合わせたプランでしたので、そのまま継続で。

問題はマニュライフ生命の終身保険です。保障内容はこちら

加入のきっかけを聞くと、

「月1万円ぐらいの貯蓄だと思って、死亡保障も付くしと言うことで知り合いの代理店経由で・・・」

プランはこちらです。

60歳までは低解約期間ですので、解約されると元本割れします。

払込直後に112.9%の返戻率となります。

35年お支払いして、114％の返戻率と言うことは年利1%もないですね（汗）貯蓄になってないですw

そこで、

インデックス型終身保険

について比較すると

死亡保障：USD100,000（約1,070万円）

払込期間：15年

年払い保険料：USD 900（2年目〜USD 775）約9万円

試算書はこちらです。

15年後解約返戻金：USD 16,195（約173万円。返戻率137.8%）

60歳時解約返戻金：USD 39,294（約420万円。返戻率334.4％）

65歳時解約返戻金：USD 54,580（約584万円。返戻率464.4％）

となります。全然違いますよね？

当然、その場で切り替えたい！となりましたが、いざと言う時に日本の保険の方が請求時にスムーズなのでは？

ということで

マニュライフ生命の死亡保障を700万円→200万円に減額し、毎月の保険料も3,800円程度となり

こちらインデックス型終身保険を追加しても毎月の保険料は約10,700円と今とほぼ変わらず。

それどころか、

60歳時点での返戻率112.9%→334.4%

15年後は毎月の保険料が7,000円ほどになりますので、今よりもトータル110万円ほど支払いが安くなる。

死亡保障700万円→約1300万円

となりいいこと尽くしです。

その場にご主人様はいませんでしたが、ご主人様の保障内容を拝見すると

ボーナス時に財形貯蓄10万円ほどされているので、こちらをインデックス型終身保険に切り替えを提案しました。

奥様も

「財形貯蓄していても増えないし、いずれ子供が生まれたら旦那の死亡保障ももっと手厚くしないといけないし・・・」

ということで、合わせてご主人様も加入されました。

以前のBlogにもこんな事例がありますので、ご参照ください。

最近の個別相談シリーズ②〜元ジブラルタ生命の職員がインデックス型終身保険に加入〜

インデックス型海外終身保険を法人で契約された事例

是非、国内生保の終身保険（円建て、ドル建て）に加入されている方は一度見直しをお勧めします！

コロナショック保険見直しセミナー動画配信中です（1000円）。

こちら動画もまだみていない方は是非ご覧ください！

以上です。

最後までお読みいただきありがとうございました。