最近の個別相談シリーズ②〜元ジブラルタ生命の職員がインデックス型終身保険に加入〜

皆さん

こんばんは。保険アドバイザーの野村です。

先ほどインデックス型終身保険セミナーが終わり、ふと窓を開けると雪が降っているではありませんか・・・。

もう3月中旬で桜の開花したのになんて日だ！という感じですねw

さて、先日に引き続き相談シリーズですが今回は元ジブラルタ生命の職員がインデックス型終身保険に加入したケースです。

その方は20代後半都内在住の女性（独身）です。こちらは仲良くしているFPさんからの紹介で都内某所で面談しました。

今は不動産会社の営業をされておりますが、元ジブラルタ生命の職員で4年ほど勤務されていて最近不動産会社に転職されました。

よくある話ですが、前職の時にジブラルタ生命で終身保険（ドル建て、介護保険）やリタイアメントインカムに加入されておりますが、それらを見直して海外の保険に入り直したいとのこと。

ジブラルタ生命加入からの見直しは弊社相談でもいくつかありますが、ご参考までにこちら

【相談事例】ジブラルタ生命のリタイアメントインカムを見直して、海外積立年金(変額プラン)を始めました。【相談者：30代　女性　医療系　独身】

相談事例：ジブラルタ生命のリタイアメントインカムを払済に、積立投資信託の積立を停止して、２種類の海外積立年金を開始。【30代　男性　会社員　妻と子供1人】

この方は、国内保険→海外保険への切り替え希望で、すでにインデックス型終身保険のプレゼンは前職時にお世話になった方が投資アドバイザー？になられたとかですでに説明は受けたとか。

ただ、重要なことはあやふやな回答だったり人柄としてもあまり信用できないとかでそのFPの方を通じて私に相談がきました。

私も国内生保から保険業界は13年ほどですが、この仕事で大事なことは

当たり前のことを当たり前に伝えることですね

当然、わからないこともありますがその場で知ったかぶりで回答せずに確認しますと言って遅くても翌日午前中までに

回答すればいいんです。

試算書を送る時にもいつまでにという期限を相手に伝え、ちゃんと期限内に送ればクラインアントも

「この人はちゃんとしているアドバイザーだ」と認識されます。そう言った積み重ねが大事ですね。

その結果、今までジブラルタの介護保険はまだ加入したばかりなので一部継続にしましたが、ドル建てと円建て終身保険、リタイアメントインカムで合計35,000円を毎月お支払いしておりましたが、

今回インデックス型終身保険 死亡保障USD250,000 払込期間15年で年間保険料USD1,760で毎月15,000円ほどに。

試算書はこちらです（途中省略）。

合計保険料USD24,650に対して、60歳時の解約返戻金USD104,231（返戻率422.8%）となります。

（NASDAQの過去15年の年平均リターン7.8%を基に算出）

毎月の保険料が安くなったというのは当然ですが、返戻率も尋常じゃないぐらいによくなりました！

また、変額プラン 

や 元本確保型プラン

の選択肢として提案しましたが、独身で敢えてインデックス型終身保険を選択されたのは

今は独身ですが近々結婚予定で住宅を共同でローンを組んで購入する予定の為、それぞれで死亡保障は入っておいた方がいいと思った為だとか・・・。

とても先を考えられていて、しっかりされている方だなと感心しました！私とちょうど一回り違いますがw

そして、近いうちに彼氏にもインデックス型終身保険に加入してもらいたいので、紹介します！と。

紹介の輪が広がっていくのはいいですね！保険アドバイザー冥利に尽きる思いです。

以上です。

今回も最後までお読みいただきありがとうございました。