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契約事例(東京都 会社員 30代前半 女性):月払400ドル、5年払で「海外終身保険」の契約をされた方に事例

公開日: : 最終更新日:2018/09/29 契約事例, 海外保険

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は「海外終身保険」を始められた方の事例を紹介したいと思います。

(*ご本人からは個人を特定できないことを前提に、ご了承の上紹介させて頂いています)

 

3つの海外保険(香港)の中で、最近非常に人気の高い死亡保障の付く「海外終身保険」を、香港へ行って加入された方の事例をご紹介します。

【東京都 会社員 30代前半 女性】

まず、香港籍の3つの海外保険がこちらです。

1)海外終身保険
死亡保障あり、満期100歳、月払いOK

2)海外個人年金
死亡保障なし、満期あり、月払いOK

3)海外養老保険
死亡保障なし、満期あり、一時払いのみ(500万円から)

 

ということで、考え方としてまずは・・・

保険に加入する目的 死亡保障が必要か不要か?

この方の場合、国内の保険に加入しておらず、初めての保険・資産運用だったので、将来(老後)の自分のためにというのが、最大の目的です。死亡保障自体へのニーズは、実はそれほど高くなかったのですが、やはり万が一の際の安心も得られるのであれば、それに越したことはないというお考えでした。

 

では次に・・・

まとまった資金があるのか?毎月払っていくのか?

例えば、銀行などの預貯金からまとめて支払うのか、毎月の収入から支払うのか?当然、最初にまとめて払った方が、当初から運用にまわされる資金が大きいため、将来解約した時の返戻率は高くなりますが、まとまった資金がなければ当然、毎月(または毎年)の支払い方法になります。

 

最後に・・・

支払い期間を何年にするか?

上記の通り、この方の場合は毎月の収入から支払うことになりました。当初の希望では保険料毎月200ドル、年数は年齢的なことも考えて15〜20年を検討していたのですが、本当に将来それだけ払っていけるか少し不安ということで、月払い保険料料を400ドルに上げ、その分支払期間を5年に短くしました。「これであれば支払っていけるだろう」という安心感を得ることはとても大事です。

 

こちらが試算表です。

・月額保険料:USD 401
・死亡保険金:USD 64,500(最低保証)

・5年支払保険料累計:USD 24,090
・15年後解約返戻金:USD 39,127(162.4%)
・20年後解約返戻金:USD 50,975(211.6%)
・25年後解約返戻金:USD 67,250(279.1%)
・30年後解約返戻金:USD 88,941(269.2%)


いかがですか?日本の終身保険に比べると、その違いは一目瞭然ですね。

 

保険加入の際には、必要な「保険種類」「保障金額」「保障期間」を導き出しプランニングしていくのが、本来正しい方法ではありますが、それでは少し面倒に感じる方もいるかもしれませんね。そんな際はこの方のような

 

1)保険加入の目的、死亡保障が必要か不要か?

2)まとまった資金で支払うか?毎月で支払うか?

3)どれくらいの金額にするか?

4)月払の場合は支払い期間を何年にするか?

 

を、順番に決めていけば、割と無理のないプランでありながら、キチンと将来の準備もすることが出来ます。

わからないことは私達アドバイザーがアドバイスしますので、まずはお気軽にご相談下さい。

 

 

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

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