契約事例(東京都 会社員 30代前半 女性):月払400ドル、5年払で「海外終身保険」の契約をされた方に事例
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。
今日は「海外終身保険」を始められた方の事例を紹介したいと思います。
(*ご本人からは個人を特定できないことを前提に、ご了承の上紹介させて頂いています)
3つの海外保険(香港)の中で、最近非常に人気の高い死亡保障の付く「海外終身保険」を、香港へ行って加入された方の事例をご紹介します。
【東京都 会社員 30代前半 女性】
まず、香港籍の3つの海外保険がこちらです。
1)海外終身保険
死亡保障あり、満期100歳、月払いOK
2)海外個人年金
死亡保障なし、満期あり、月払いOK
3)海外養老保険
死亡保障なし、満期あり、一時払いのみ(500万円から)
ということで、考え方としてまずは・・・
保険に加入する目的 死亡保障が必要か不要か?
この方の場合、国内の保険に加入しておらず、初めての保険・資産運用だったので、将来(老後)の自分のためにというのが、最大の目的です。死亡保障自体へのニーズは、実はそれほど高くなかったのですが、やはり万が一の際の安心も得られるのであれば、それに越したことはないというお考えでした。
では次に・・・
まとまった資金があるのか?毎月払っていくのか?
例えば、銀行などの預貯金からまとめて支払うのか、毎月の収入から支払うのか?当然、最初にまとめて払った方が、当初から運用にまわされる資金が大きいため、将来解約した時の返戻率は高くなりますが、まとまった資金がなければ当然、毎月(または毎年)の支払い方法になります。
最後に・・・
支払い期間を何年にするか?
上記の通り、この方の場合は毎月の収入から支払うことになりました。当初の希望では保険料毎月200ドル、年数は年齢的なことも考えて15〜20年を検討していたのですが、本当に将来それだけ払っていけるか少し不安ということで、月払い保険料料を400ドルに上げ、その分支払期間を5年に短くしました。「これであれば支払っていけるだろう」という安心感を得ることはとても大事です。
こちらが試算表です。
・月額保険料:USD 401
・死亡保険金:USD 64,500(最低保証)
・5年支払保険料累計:USD 24,090
・15年後解約返戻金:USD 39,127(162.4%)
・20年後解約返戻金:USD 50,975(211.6%)
・25年後解約返戻金:USD 67,250(279.1%)
・30年後解約返戻金:USD 88,941(269.2%)
いかがですか?日本の終身保険に比べると、その違いは一目瞭然ですね。
保険加入の際には、必要な「保険種類」「保障金額」「保障期間」を導き出しプランニングしていくのが、本来正しい方法ではありますが、それでは少し面倒に感じる方もいるかもしれませんね。そんな際はこの方のような
1)保険加入の目的、死亡保障が必要か不要か?
2)まとまった資金で支払うか?毎月で支払うか?
3)どれくらいの金額にするか?
4)月払の場合は支払い期間を何年にするか?
を、順番に決めていけば、割と無理のないプランでありながら、キチンと将来の準備もすることが出来ます。
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