この方は54歳で一度、定年退職されその際の退職金1000万円というまとまった資金をどうしよう？と考えた際に、日本だけでなく海外にも目を向けないといけないという思いがあり、弊社にご連絡頂きました。

いろいろなやり取りの後、この方が最終的に選ばれたのは

用途としては、１）は「年金準備」に使われることが多く、２）は「学資準備」とする方が多いですが、この方のように50歳前後の方でしたら年金準備としても活用出来ます。

今回、2つの異なる種類の契約に分けたポイントは

・積立期間を分ける

・積極的に運用するものと、確実に保証された運用に分ける

１）は25年で積極的に運用し、２）は15年後に確実に140％以上の満期金を受取るわけです。

50歳くらいの方が積立期間25年にするのは少し長過ぎるように感じる方もいるかもそれませんが、積立開始後3年目からは

・減額
・積立STOP
・一部解約

が一定条件の下で可能ですし、15年目以降はペナルティ無しで、解約や減額などのあらゆる見直しが出来ます。ですから、２）の『元本確保型年金プラン』が15年満期を迎えたときにまた、その時の資産状況に応じて25年満期プランの方はどのようにするかを検討すれば良いわけですね。

このように「どちらかだけを選択する」ことももちろん良いのですが、「どちらも選んでおく」こともリスク分散いおいてはとても良い選択です。

皆さんの状況に合わせて最適なプランを一緒に作っていきましょう。お気軽にご相談下さい。

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