契約事例（福岡県 自営業 40代後半 男性）：住友生命の年金保険「たのしみ未来」を解約し「海外積立年金」を契約、解約返戻金は「海外個人年金」へ

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は契約事例『住友生命の年金保険「たのしみ未来」を解約し「海外積立年金」を契約、解約返戻金は「海外個人年金」へ』を紹介したいと思います。

（＊ご本人からは個人を特定できないことを前提に、ご了承の上紹介させて頂いています）

【福岡県 自営業 40代後半 男性】

まずこの方からのご相談は、銀行経由で加入してる住友生命の年金保険「たのしみ未来」についてです。

ご本人曰く、「増えるのか増えないのかが良く分からない」との事。

さっそく、保険証券を確認したところ

・払込期間：19年

・満期金受取：10年確定年金（60歳〜70歳）

・満期金返戻率：111.3%（年金受取時）

となっていました。

払込期間が19年で満期を迎え、それからさらに10年で年金を受け取るわけですから、トータルで29年の歳月をかけて111.3％となっているということですね。

一方で、海外積立年金の「元本確保型プラン」であれば、15年後の満期時に140％を最低保証している積立プランがありますから、数字を見ればその差は一目瞭然です。

最終的にこの方は加入中の「たのしみ未来」は解約し

・積立月額：200USD

・積立期間：15年

・総支払額：200×12×15＝36,000USD

・最低保証満期金額：50,400USD

・上記返戻率：140％

で、契約することになりました。

また、これにあたり、解約した「たのしみ未来」の解約返戻金が約100万円ほどあるので、これをそのまま一括払い（全期前納）の海外個人年金（8-8プラン）に加入する予定です。このプランでは16年後の満期金の返戻率は約170％まで殖えています。

上記、「元本確保型プラン」と「海外個人年金」の満期金は、その時に必要な分だけを使い、まだしばらくおいておける分に関しては、満期3年または5年の固定金利商品に預けてさらに殖やす予定です。

今回の方のように、保険には加入したものの、実はよくわかってないという方も多くいらっしゃるのではないでしょうか？

ご自身が将来受け取る満期金額や、その返戻率、ご存知ですか？

まずはご自身の加入状況を把握するためにも、お気軽にご相談を下さい。

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