契約事例（奈良県 専業主婦 40代前半 女性）：相続資金1,000万円で海外終身保険とオフショア投資を始めた事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は『相続資金1,000万円で海外終身保険とオフショア投資を始めた事例』を紹介したいと思います。

（＊ご本人からは個人を特定できないことを前提に、ご了承の上紹介させて頂いています）

この方は弊社主催の「保険セミナー」の動画を視聴頂いたことから話が進みました。

ニーズは「相続で得た1000万円」の運用。

一言に”運用”とは言っても

・ファンド

・保険

・定期預貯金・債権類

などがあり、またそれぞれでさらに多くの選択肢がありあすから、一般の方々にはどれを選んだら良いのかがわかないですね。

そこで皆さんは、「銀行」「保険屋さん」「証券会社」のところに相談に行くのですが、どこに行っても「自分たちの売れるもの、売りたいもの」だけをセールスされてしまいます。

私達は、日本・海外の金融商品の中から、その方のニーズに最も適した商品のいくつかを選択肢として提案をしています。

この方はお子さんが1人いるため、万が一のことがあったら「お子さんへの死亡保障」として、また無事老後を迎えた際は「自分自身の老後資金」としてのニーズがあったことから「海外終身保険」ををすることになりました。

・死亡保険金額：USD42,720（約500万円）

・保険料（5年全期前納）：USD18,001（約200万円）

こちらがその試算表です。

この契約は、本来は保険料を5年で支払い、その総額はUSD18,541となるのですが、それを一括で（全期前納と言います）支払うと割引がされ、USD18,001となります。

万が一亡くなった際の死亡保険金額はUSD42,720ですが、現行利率で推移した場合にこの死亡保険金額も大きくなっていきます。

無事老後を迎える頃、ご自身の頃良いタイミングでこの保険を解約し、その解約返戻金を老後資金として使うことが出来ます。

解約返戻金額

・65歳時：USD48,511（269.4%）※2.6倍

・70歳時：USD62,833（349.0%）※3.4倍

・75歳時：USD81,255（451.3%）※4.5倍

相続で得た1,000万円の残りの資金に関しては、もう少し積極的にということで

英国介護不動産ファンド：USD14,000

森林ファンド：USD14,000

英国学生寮ファンド：USD14,000

年率リターン：14.11%
年率平均リスク：2.82%

このようなポートフォリオを組み、運用することになりました。

積極的とはいっても平均リスク3％以下とい、かなりリスクを低く抑えた安定志向の運用になっていますね。

皆さんも、お金に関するご相談の際はぜひお気軽にご相談下さい。

国内外問わず、皆さんのニーズに合わせたアドバイス・提案をさせて頂きます。

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