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プルデンシャル生命で加入してる終身保険からインデックス型終身保険へ見直し

皆さん

こんにちは、保険アドバイザーの野村です。

今回は、私のクライアントでもあり個人的に毎回オーダースーツをお願いしているスタイリストUさんからの相談です。

先日、Messengerで

「お久しぶりです!今回はスーツではなくて保険の相談をしたくてメッセージしました。

今入ってるプルデンシャルの積立保険を、変更しようかと。。」

最近、知り合いの経営者からプルデンシャルの保険を見直しした!

という方が多くて。

そもそも、保険料高くないっすか?

という事で都内某所にあるアトリエにお邪魔して保険証券を拝見しました。

 

保険料の高いかどうかは保障内容とのバランスや収入面によるので、一概には言えないかとお伝えしましたが

Uさんが今から7年半前に加入した内容が

終身保険:1200万円(死亡保障)65歳払い 月払い保険料 約27,000円

家族収入保険:月額10万円 65歳満期 月払い保険料 約5,200円

医療保険:入院日額5,000円(入院一時金10万円)10年更新 月払い保険料:約2,100円

がん保険:がん診断一時金300万円(上皮内がんは30万円) 10年更新 月払い保険料:約1,200円

毎月約36,000円の保険料をお支払いしております。

Uさんが高いと感じるのは、終身保険部分が毎月27,000円払っていても65歳払込終了時の返戻率は110%前後だとか。

要するにコスパの問題だという事になり、最近知り合いの経営者も海外保険に見直ししているとか。

過去のBlogでもこちらについて書いております。

国内の終身保険やめてインデックス型海外終身保険に見直しが続々!

という事でインデックス型終身保険への見直しを提案すると・・・

44歳男性 非喫煙

死亡保障 USD110,000(約1,150万円)

払込期間:15年

運用先:NASDAQ100

年払い保険料:USD1,911(2年目〜USD1,786)約18万円

月払いベースで約15,000円〜16,000円ですから、今とほぼ同じ死亡保障で毎月11,000〜12,000円近く安くなります!

しかも、15年払いですので59歳で払込が終了します。既契約のプルですと65歳までお支払いですので、払込総額としては約410万円ほど下がります!

こちらがイラストレーションです。

15年でお支払いする合計保険料:USD26,921(約280万円)に対して

15年後の返戻金USD40,557(約425万円。返戻率150.6%)

65歳時の返戻金USD57,548(約604万円。返戻率213.7%)。

(過去15年25年のNasdaqの平均利回りベースで)

となります。7年半前に加入された方でもほぼ同じ死亡保障でトータル保険料が約410万円ほど下がります!というと

こっちに変えます!

となりました。そりゃそうですよねw

併せて、家族収入保険もほぼ同内容で富士生命の収入保障保険に切り替えたら毎月1,300円ほど下がり、

医療とがん保険が10年更新型で10年ごとに保険料がどんどん上がることを説明。

医療はネオファースト生命の終身医療保険にし、がんほけんはチューリッヒ生命に見直ししました。

医療とがん保険は定期タイプから終身保障に変えたので、保険料は上がりましたが全体でみても毎月6,000円ほど下がりました。

保険料が高いという事ではなく、それに対しての費用対効果で考えると国内でも海外でもその人にあったベストな保険を提案したりアドバイスしてあげるといいですね!

特に国内生保の終身保険で死亡保障1000万円以上加入している方は何度かBlogでもお伝えしていますが

インデックス型終身保険

に切り替えた方がメリットはたくさんありそうですね。

思い当たる方はぜひご相談ください!

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

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