K2 Partners ビジネスパートナー募集中。証券マン、保険マン、FP、会計士、不動産コンサルタントなど

契約事例（愛知県管理栄養士 30代後半女性)：「学資資金」と「老後資金」の目的で「元本確保型年金（15年満期）」を2契約した事例

公開日： 2018/12/18 : 最終更新日：2018/12/19 契約事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は『「学資資金」と「老後資金」の目的で「元本確保型年金（15年満期）」を2契約した事例』を紹介したいと思います。

（＊ご本人からは個人を特定できないことを前提に、ご了承の上紹介させて頂いています）

【愛知県管理栄養士 30代後半女性】

本日は2歳になる2人のお子さんのための学資準備として海外積立年金を始められた事例をご紹介します。
こういう時はやはり15年後の満期で140%が保証されている140%元本確保型年金プランがいいですね。

お子さんができたのを機に、必ずと言っていいほど考えるのは「学資資金」。
かつて日本の生命保険会社から販売されていた「学資保険」では、十分にその用を足すだけの商品でしたが、現在のこの超低金利下ではまったくといって良いほど殖えませんから、多くの保険会社で”販売停止”しています。契約形態にもよりますが、販売している学資保険では15年前積立ても数％殖えるのがやっとです。

しかし、今後インフレのリスクを間上げれば、一度このような商品に加入してしまうと、長い期間を超低金利の利率で縛られた上に、途中で見直そうと思っても支払中のほとんどの期間で元本割れです。契約者にとっては最悪な状況となっています。ですから、今のこのような時代に日本の「学資保険」に加入すべきではありません。

で、海外です。

「海外積立年金」の中でも「元本確保型年金プラン」の15年満期プランが適しています。

この方は毎月600ドル（約66,000円）でお子さん2人を受益者として設定しました。

◯『元本確保型年金プラン』最低積立月額200USD〜

同プランでは積立期間により3つのタイプがあります。どれも、米国の株式で運用していますが、最低保証されている満期金があるので、将来の確実な資金準備計画ができ、老後資金としてはもちろん、お子さんの教育資金などで活用される方も多くいらっしゃいます。

【15年満期プラン】

15年後の満期時には積立金額の＋40％を最低保証していて、米国株式次第では更に殖えて受けとれることができるものです。

仮に月々600USD（約66,000円）を15年間積立た場合は（＊1USD＝110円）

・15年積立総額：600USD✕12✕15年＝108,000USD（約1,188万円）

・15年後満期金：108,000✕140％＝151,200USD（約1,663万円：最低保証）

・最低保証返戻率：140％

当初、お子さんの学資資金として契約するつもりだったのですが、ご自身の年金準備のために200ドルを別契約することになりました。もちろん、ご自身の「老後資金」としての積立ですが、15年後にどのように使うのかはその時の状況次第でいかようにもなりますね。