契約事例（愛媛県 サービス業マネージャー 30代後半 女性）：加入中のジブラルタ生命の3契約を見直し、海外の「元本確保型プラン（15年満期」を契約

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は契約事例『加入中のジブラルタ生命の3契約を見直し、海外の「元本確保型プラン（15年満期」を契約』を紹介したいと思います。

（＊ご本人からは個人を特定できないことを前提に、ご了承の上紹介させて頂いています）

【愛媛県 サービス業マネージャー 30代後半 女性】

まず、この方が契約していたのが、ジブラルタ生命の以下3契約。

１）終身保険（遺族のための保障と老後費用の準備）

月払保険料：10,000円

払込期間：65歳

65歳時返戻率：103％

２）リタイアメントインカム（老後費用の準備）

月払保険料：100USD

払込期間：32年

満期時返戻率：124％

３）収入保障保険（遺族のための保障）

月払保険料：3,500円

払込期間：65歳

この方が、加入中の保険を見直す場合

１）終身保険（遺族のための保障と老後費用の準備）→「解約」または「払済」

この保険は「保障」と「貯蓄」の両方のコストが含まれていますから、死亡保障は「収入保障保険」でカバーし、貯蓄を目的としていたのであれば、そもそも日本の終身保険ではあまり殖えないので、死亡保障のないもので殖やす。

２）リタイアメントインカム（老後費用の準備）→「解約」または「払済」

5〜8年目に「払済」にすると、日本ので販売されているものの中では返戻率は比較的良いものではありますが、これも米ドル建終身保険と同様に「死亡保障」のコストが含まれていますので、貯蓄を目的としていたのであれば、死亡保障のないもので殖やす。

４）収入保障保険（遺族のための保障）→同条件で他社へ乗換え「解約」

ジブラルタの「収入保障保険」は他社と比較してもかなり割高です。

さらに、最近では各社で保険料改定が行われ、保険料が安くなっているので、同条件で最も安い商品へ乗換え「解約」

そして、お金を殖やす目的で「元本確保型プラン（15年満期」を契約。

「15年の積立で最低満期金が140％になるのはスゴい！」

との感想です。

皆さんも、加入している保険はそのままにしておかず、一度見直しをしてみましょう。

何年後までにトータルでいくら支払って、満期でいくらになっているか？

小学生でもできるような簡単な計算ですね。

より効率の良い資産形成をしましょう。

わかないことはお気軽にご相談ください。

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