今回の事例の方は、「投資」と「保険」の両方を見直されました。

まず「投資」

これまでは米国株で運用していたそうですが、トランプ大統領就任以降、中国との貿易摩擦や関税強化など不透明感が強まってきたこともあり、一度利益確定をし、リスクのない元本確保型ファンドへ切替えられました。

元本確保型ファンド：USD 30,000
（満期6年、95%保証、参加率125%、年平均リターン18.9%）

さらに、、、格付けなどない分、短期で金利が高い海外債券（北欧、年9%、2年満期）へも投資したいということで募集待ちしていましたが、新規募集かからないので、別の商品ということで、

英国介護不動産ファンド：USD 10,000

（リスク：3.73%、リターン：年22.24%）

へ投資されました。

低リスクながらも、かなり高いリターン実績になっていますね。

日本の商品しか比較しなければ、驚くような高い数字ですが、海外のファンドでは決して珍しいものではありません。

次に「保険」
プルデンシャル生命の「リタイアメントインカム」を契約していましたが、「何年後に、どれだけ殖えるのか？」で海外の商品と比較してみることにしました。
「リタイアメントインカム」のような、確定された利率で運用する低リスク商品でも良かったのですが、多少リスクを取って積極的に運用して殖やしたいとのことで「変額年金プラン」で比較してみすると、

・積立月額：USD 300 

・積立期間：10年

・積立総額：300×12×10＝USD36,000

・10年後満期金：USD 66,292（184.1%）

保険代理店の社長ですから、国内の多くの商品を比較検討して「リタイアメントインカム」に加入したはずですが、これだけの差が出ることを知ってしまい「リタイアメントインカム」は払済にし、海外積立投資の「変額年金プラン」へ乗換えることにしました。

皆さんも同様の保険商品を契約されているようでしたら遠慮なくご相談ください。
どのくらい差が出るのか個別に算出してみます。