契約事例（神奈川県 会社員 40代前半 男性）：Hansardの積立「Aspire」を停止し、別の海外積立年金（変額プラン）を始められた事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

この方は、既にHansard社の「Aspire」という海外積立をしていたところ、全然殖えていない上にサポートも受けられていないということで弊社にご相談が来ました。

（＊ご本人からは個人を特定できないことを前提に、ご了承の上紹介させて頂いています）

【神奈川県 会社員 40代前半 男性】

まずご相談頂いた時には以下のような状態です。

積立開始：2013年9月
積立額：50,000円／月
保険期間：30年
保険料総額：2,550,000円
時価総額：2,443,312円

相場絶好調の期間にも関わらずまだ元本割れです。
そのため弊社保険アドバイザーからは・・・

１）Hansardは海外積立年金のなかでも特に手数料が高い
２）手数料が高いため4年以上経過しているにも関わらず元本割れしている
３）運用パフォーマンスが、ハンサードの手数料よりも低い（現状のファンド選択の問題）

これらの点から、「Aspire」よりも他社の海外積立年金「変額年金プラン」で運用するよう提案しました。「変額プラン」は現状の「Aspire」と同じようなものですが、パフォーマンスが同じだったとしても、手数料などのコストが低いため結果的にはより殖えます。そして、選択できる200本の運用先もHansard社のそれよりも良いため、同じ選定基準で選んでも平均リターンが高くなるからです。
現在の積立金額の700ドルと、更に月300ドルの余剰金もあったので、それも考慮した上で以下3つの選択肢を提案。

１）Hansard積立継続　＋新規で「変額プラン」：300ドル、25年
２）Hansard停止　　　＋新規で「変額プラン」：300 or 700ドル、25年
３）Hansard解約　　　＋新規で「変額プラン」：300 or 700ドル、25年

で、最終的にこの方は２）を選択されました。
私もこれが最も良い選択だと思います。

このように同じような海外の積立でも、会社によって、選ぶ商品によって、運用する人によって、アドバイザーによって、活かすも殺すも変わってきます。
せっかく毎月積立ているお金、それも25年、30年と貴重な時間を使ってしている積立ですから、正しい選択をしていきましょう。

同様の”積立難民の方”、いつでもお気軽にご相談ください。

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