契約事例（愛知県 主婦 40代前半 女性）：弊社名古屋セミナー後、香港へ渡航し「海外個人年（約1,100万円）」を契約した事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

（＊ご本人からは個人を特定できないことを前提に、ご了承の上紹介させて頂いています）

【愛知県 主婦 40代前半 女性】

この方は、弊社河合が日本へ帰国した際に開催した「名古屋セミナー」に参加頂きました。

セミナーでは最新の相場状況とオフショアファンド、最後に「海外個人年金」の話をしました。

セミナー後の個別面談（無料特典）でこの方の話を伺ったところ・・・

・最近結婚をし仕事を辞めたのであらためて資産運用を見直したい。
・本人の収入はなくなったが生活費はご主人が出してくれているので、今持っている個人資産を使う必要がなくなった。

とのこと。

以下に簡単にまとめてみると、、、

１）家族構成が大きく変わった（この方の場合、新しく家族ができた）

世帯主であれば、家族（奥様、お子さん）ができたら一般的には死亡保障が必要になります。結婚された奥様であれば、今度は一人のお金の問題ではなく家計全体を考えなければいけなくなります。家族として老後資金の準備、子どもがいたら学資準備が必要になりますね。

２）収入と支出の状況が大きく変わった（この方の場合、収入はなくなったが支出もなくなった）

今回のような「結婚」というケースや、それとは逆に「離婚」をして財産分与をされた場合においても、手元にある金融資産（余剰資金）は将来のために有効的に運用する必要があります。また、新しく働き出したら、生活費を除いた余剰金は効率的に積立ていくことも重要です。

３）40代前半なので、老後まで約20年後のスパンで資金計画を考えられる

年齢によってできることも大きく異なってきます。同じ利率で毎年運用しても長期でできる人ほど、無理な運用をしなくても計画的なライフプランニングが可能です。例えば、今回のように12年で140%、18年で170%、20年で194%、30年で326%など、現行利率での計算にはなりますが、ある程度確実性の高い将来設計、資金計画が可能です。

ということで、この方は今の資産（投資信託、NN生命変額年金保険）を見直し

・海外個人年金（6-6プラン）：USD50,000（約550万円）
・海外個人年金（8-8プラン）：USD50,000（約550万円）
※ともに一括払い

の、契約をされました。

ご自身で現在の状況から考えるのもいいですが

「何ができるのか？するべきか？」
「どんな選択肢があるのか？」
「どんなリスクと可能性があるのか？」

などを含めてアドバイス＆判断できるのが我々アドバイザーです。わからないことはいつでも遠慮なくご相談ください。
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