契約事例（東京都 食品系技術者 30代前半 女性）：社内預金はそのままで、日本生命「みらいのカタチ（年金保険）」を「海外積立年金」へ

【東京都 食品系技術者 30代前半 女性】

この方から頂いた相談は2つ。

１）社内預金 （貯蓄目的）

２）日本生命 みらいのカタチ年金保険（貯蓄目的）

そして提案したのが

１）継続

お金があると使ってしまうタイプということで、手元の貯蓄として継続を。

２）解約

このまま継続し、60歳までの30年間保険料を支払い、その後5年間に掛けて年金で受け取ったとしても、110％しか受け取れません。

35年の時間を掛けて10％しか増えていないということは、年間の利回りは0.5％くらい。

一方、海外積立年金の「元本確保型プラン（20年満期）」であれば、20年後の最低保障返戻率は160％です。年間利回りで4.4％です。

この方は現在は独身ですので、この満期金を老後資金などご自身のために使う目的はもちろん、将来お子さんが出来たときは学資保険としても活用出来るということで、

『元本確保型プラン（20年満期）』

・積立月額：200USD

・積立期間：20年

・積立総額：48,000USD

・満期金額：76,800USD（最低保証額）

・最低保証返戻率：160％

となりました。

今回の方のように30代の方でしたら、20年後でもまだ50代。

お子さんがいればちょうど学資資金のタイミングになるケースも多いでしょうし、マイホームを購入した方であれば住宅ローンの繰上返済にも使えたりと、その時のタイミングで、目的に応じて資金を使うことが出来ます。まさに私がよくお話している「貯蓄」はすべての”万能薬”ですね。

＊「貯蓄」は全ての”万能薬”

これからはますます自助努力が必要な時代であることは、先の「2,000万円問題」でも皆さん十分に理解されたはず。

ぜひお気軽にご相談下さい。

＊「65歳までに死ぬ確率」「90歳まで生きる確率」＠2,000万円貯金問題

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