契約事例（千葉県 公務員再任用 60歳前半 女性）：定年退職後、再任用で仕事をされている方の選んだ資産運用は？

本日は公務員再任用者の契約事例です。
収入が半分になったことから、今後の生活水準を維持できるか不安になり、国内の保険の見直しや定期預金の運用を考え始めました。

【千葉県 公務員再任用 60歳前半 女性】

この方は60歳で定年退職をし、公的年金と自身で準備していた国内生命保険会社の終身年金で、老後資金はある程度準備出来ています。

とは言っても余裕があるに越したことはありませんね。再任用で仕事を続けることにされ、収入自体は半分になったものの、収入があるうちに更に出来ることはやっておこうということで、毎月無理のない金額で積立てをすることにしました。

いくつかの選択肢を提案し、この方が最終的に選んだのが

『変額年金プラン』

・積立月額：300USD

・積立期間：25年

・積立総額：90,000USD

・満期金額：約400,000USD（10％で運用した場合）

・返戻率：約447％

60歳を超えて、積立期間25年は長いと感じられると思いますが、この変額年金プランでは15年以降は解約手数料がかかりません。そのため、長い期間積立を選択肢し、15年後以降に好きなタイミングで必要に応じて引き出していこうとうプランニングをしたわけです。

契約後に頂いた感想がこちら。

少額でもコツコツできること、15年以降は解約手数料が掛からない点が魅力でした。また資産運用や投資は初めてで、どの様な金融商品や投資先の選定も全くわかりませんが、K2さんの推奨ポートフォリオを設定して頂いたり、アドバイスを聞けることも安心できるポイントでした。

そして、もう一つ。

退職金を預けていた定期預金についても見直しの相談を頂きました。国内で金利０％でそのままにしておくのはもったいないですからね。

退職金の一部、約1000万円をオフショア資産管理口座へ移し、そこからオフショアファンドへ投資をすることにしました。

当初は元本確保型ファンドへの投資を検討ましたが、このファンドには募集期限があり、残念ながら期限に間に合いませんでしたので、別のローリスクのポートフォリオを提案したところ、下記のように3つの投資先に決めました。

・クレジットローンファンド：USD 50,000（約550万円）

・英国介護不動産ファンド：USD 30,000（約330万円）

・豪州不動産ローンファンド：AUD 28,000（約230万円）

低リスクでありながら、年10％くらいを平均的に、安定的に運用できるポートフォリオです。

皆さんも無理のない範囲で良いと思うので、今できることを、特に金利０％ほどもったいないものはありませんから、1日でも早く行動に移しまししょう。

お気軽にご相談下さい。

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