契約事例（北海道 勤務医 40代前半 女性）：海外個人年金の3つのプランを比較し「60-90プラン」を選択したポイント

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は契約事例『海外個人年金の3つのプランを比較し「60-90プラン」を選択したポイント例』を紹介したいと思います。

（＊ご本人からは個人を特定できないことを前提に、ご了承の上紹介させて頂いています）

その比較がこちらです。

<8-8プラン>
月払保険料：USD 500.98（約55,000円）
払込総額（3年）：USD 18,028（約198万円）

（年金受取の場合）
9年目年金額：USD 4,788（約52万円）
10年目〜16年目年金額：USD 2,778（約30万円）×7年

（満期時一括受取の場合）
16年後満期一括受取額：USD 28,907（約318万円）
満期返戻率：160.3%

<10-10プラン>
月払保険料：USD 501.43（約55,000円）
払込総額（5年）：USD 30,074（約330万円）

（年金受取の場合）
9年目年金額：USD 6,832（約75万円）
10年目〜16年目年金額：USD 3,962（約43万円）×9年

（満期時一括受取の場合）
20年後満期一括受取額：USD 52,849（約581万円）
満期返戻率：175.7%

<60-90プラン>
月払保険料：USD 1,001.68（約11万円）
支払総額（15年）：USD 180,230（約1,982万円）

60歳時年金額：USD 34,051（約375万円）
61歳〜90歳まで年金額：USD 11,191（約123万円）×29年
年金受取合計額：USD 348,590（約3,834万円）
年金受取時返戻率：193.4%

※いずれも現行利率の場合

期間の長いプランの方が、返戻率が高くなりのがわかりますね。

選択する際の最も重要なポイントは、

いつから年金を受け取りたいか？

です。
この方の場合、現在40代後半で「年金準備」を目的としているため、60歳前後から年金を受取れるものが最もニーズに合っていますので、受取開始が少し早いですが<10-10プラン>か、60歳から受取れる<60-90プラン>になります。

次に、この<10-10プラン>と<60-90プラン>、2つの比較ポイントは、年金を10年間で受取るか、60〜90歳の30年間で受取るかです。

『人生100年』と言われるこの時代、なるべく長くに渡って受取りたいということで、３つ目の「60-90プラン」を選択されました。

設計書がこちらです。

「海外個人年金」は、名前こそ”個人年金”となっていますが、皆さんの目的に応じて

・将来の年金準備

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それぞれに合わせてプランニングをしますので、お気軽にご相談下さい。

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