契約事例(東京都 専業主婦 30代後半 女性):「海外確定金利商品(5年)」の満期金を「海外養老保険」へ
公開日:
:
最終更新日:2019/09/30
契約事例
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。
今日は契約事例『「海外固定金利商品(5年)」の満期金を「海外養老保険」へ』を紹介したいと思います。
(*ご本人からは個人を特定できないことを前提に、ご了承の上紹介させて頂いています)
【東京都 専業主婦 30代後半 女性】
この方は5年前にUSD10,000を「海外固定金利(3%)商品」へ預け、約115%(USD11,500)で満期を迎えるのを機に5年ぶりにお話をしたところ、この商品はそのまま延長することが可能でしたので、そのまま延長することとなり、それとは別に
「銀行定期の満期金500〜600万円を、一括で15年ほど放置して自分のために安定的に殖やしたい」
という新たなご相談がありました。
そこで今回は、「海外養老保険」を提案
・支払保険料:USD 50,000
・解約返戻金
4年目:USD 50,246(返戻率:100.4%) ※損益分岐点超え
10年目:USD 67,011(返戻率:134.0%)
20年目:USD 99,317(返戻率:198.6%)
30年目:USD 149,270(返戻率:298.5%)
42年後:USD 243,813(返戻率:487.6%)
Point
・最低保険料USD50,000
・米国債で安全運用(現行利率:3.7%)
・契約から4年後に解約返戻率100%(損益分岐点)超え
・20年で約2倍
・30年で約3倍
この方の希望する条件にピッタリな内容でしたので、すぐに契約となりました。
この商品は、最低保険料がUSD50,000(約550万円)というのが少しハードルの高いところですが、幸いにもこの方はちょうどそれを超える金額でした。
注意する点としては、契約から4年目未満に解約してしまうと元本割れしていまうこと。
しかし、4年以降で元本は超えていますので、解約はいつでも可能ですが、少なくとも4年以上寝かせて置けるお金でしたら、このような商品で殖やしておくのが良いですね。
皆さんも、もし銀行などに金利を付けずに放っておいているお金があるようでしたら、もらえる金利はキッチリともらっておきましょう。
海外の商品では最低USD10,000から各種取扱があります。
わかないことはお気軽にご相談ください。
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