契約事例：退職金と今後の収入を使って、2つの「海外積立年金」を始められた事例（54歳会社員）

公開日： 2016/12/16 : 最終更新日：2017/01/03 契約事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は提案されていた保険を見送り、「海外積立年金」を始められた方の事例を紹介したいと思います。

皆さんもぜひ参考にして下さい。

（＊ご本人からは個人を特定できないことを前提に、ご了承の上紹介させて頂いています）

簡単にこの方のプロフィールです。

【埼玉県 54歳会社員】

最初にこの方から頂いたご相談は

現在54歳で１度目の定年退職を迎え、1,000万円の退職金を手にする予定です。これからも引き続き別会社で働くので、退職金を海外積立年金またはオフショア投資にすることを検討しています。

ということで、この方は退職金の1,000万円を「海外積立年金」か「オフショア投資」にするかのご相談でした。

弊社では毎月一定の金額で積立ていくものを「海外積立年金」、まとまった資金を一括で投資し運用していくものを「オフショア投資」と呼びますが、一般的に「海外積立年金」は今後入ってくる収入からの余剰資金で毎月積立ていくためのもので、ドルコスト平均法と複利運用、最低保証金利により、収入をそのまま銀行預金に置いておくよりも効率よく資産形成ができます。

＊違い知ってますか？「単利」「複利」とは？

一方、一括の「オフショア投資（オフショアファンド）」への投資は、既に銀行預金などにまとまった資金がある方のためのものです。「海外積立投資」よりもより安定した投資先（ヘッジファンド、オルタナティブ）に投資ができます。

そして、質問など数回に渡るメールのやり取りの後、この方は退職金の1,000万円と、今後の収入からの余剰分を使い、2つのプランを始められました。

１）変額年金プラン：月々1,125USD

世界にある200本ほどのファンドからポートフォリオを組んで積立投資するものです。

月々1,125USD（約123,750円）を積立ると、ボーナス金利（固定金利）5％が満期まで必ずついてきます。弊社でご紹介しているご参考ポートフォリオで積立をする場合には過去8.07%/年の運用ができているので、これまでのパフォーマンスで殖やしていければ、積立最大年数の25年後満期時には、複利運用やボーナス金利によって、手数料等すべて含め以下のようなパフォーマンスシミュレーションとなります。（＊1USD＝110円）

・25年積立総額：1,125USD（約123,750円）✕12✕25＝337,500USD（約37,125,000円）

・25年後満期想定額（8％運用）：1,044,461.43USD（約1億14,890,000円）

・返戻率：309.5％

２）140%元本確保型年金プラン：月々1,000USD

15年後に積立た金額の＋40％を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。（＊1USD＝110円）

・15年積立総額：1,000USD✕12✕15年＝180,000USD（約19,800,000円）

・15年後満期金：180,000✕140％＝252,000USD（約27,720,000円：最低保証）

・最低保証返戻率：140％