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毎月同じ金額を積み立てる「ドルコスト平均法」とは?

公開日: : 最終更新日:2015/11/18 保険用語集

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は「ドルコスト平均法」に関するお話です。

海外積立年金のお話する上では知っておいて頂きたい用語です。

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例えば、株や為替でも「いつ買っていつ売るか?」これがわかっていれば誰も苦労しませんし、損することもありませんが、こればかりは誰にもわかりませんね?で、そのリスクをできるだけ抑えて投資する方法が「ドルコスト平均法」です。

 

ドルコスト平均法とは、値動きのある金融商品を購入する場合に、毎月、定期的に【一定の金額ずつ購入】することにより【一定の数量ずつ購入】する場合よりも有利な取得価額に分散をすることができるという投資法です。価格が安いときは多く購入し、逆に価格が高いときは少量しか購入しないため、平均的な取得額が分散されるという仕組みです。そのため、結果として安い平均取得価格で投資ができるというメリットのある投資法です。

 

具体的にある投資信託を例に図で見てみましょう。

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上の図表のように、1口あたりの基準価額が仮に1円、1.2円、0.8円……と変動していったとします。一定の口数を買い付けていく【定量購入】の場合は、最終的に40,000口を40,000円で購入したことになり、平均購入価格は10,000円です。

一方、【定額購入】の場合は、定量購入と同じ40,000円の投資額で40,833口購入できています。平均購入価格は9,796円。つまり、定額購入のほうが、安く購入できた、ということになります。定額購入であれば、価格が下がった時にがっかりするのではなく”多く買えた”ととらえることができ、価格が上がった時には、少ししか買えませんから”高値づかみを避けることができた”と考えれば良いわけです。最終的な利益は売却時の価格によりますが、少なくとも購入価格を平準化する効果が「ドルコスト平均法」にはあります。

ドルコスト平均法デメリットになる場合としては、相場が一方方向(値上がりし続ける・値下がりしつづける)の場面があげられますが、こんなことは相場ではないですよね。

それと、ドルコスト平均法での投資は、毎月機械的な売買となりますので「投資している~」という気持ちになりにくく、投資商品の値幅の動きを楽しむ、または悲しむ(?)という山っ気のある人には物足りないと感じると思います。でも、これは”投資”というより”投機”と言った方が良いかもしれませんが…

 

「海外商品が不安」とか「為替が心配」といった内容のご相談も見受けますが、その様な方の場合ほとんどが、このようなリスクの分散方法をご存知ではありません。リスクを正しく理解し、そのリスクを少しでも減らしていくための方法を知ることが大事です。知らないことの方がむしろ「リスク」ですね。

金融用語として割りと頻繁に出てくる用語ですので、皆さんぜひ覚えておいて下さいね。

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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