相談事例：ゆうちょで三井住友海上プライマリー生命の「しあわせ定期便」を勧められました（新潟県男性）

公開日： 2015/03/29 : 最終更新日：2016/04/18 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けたお客様の事例を紹介したいと思います。

【質問】

ゆうちょ銀行で三井住友海上プライマリー生命の「しあわせ定期便」を勧められました。どの様なものでしょう？老後資金を増やし、長生きのリスクに備えたいと思っております。

【回答】

この保険は最低保険料は300万円で、契約（被保険者年齢）は60歳～80歳の方です。

簡単にご説明しますと、一括でお支払いした保険料の3%を保険料支払いの翌年から一生涯に渡り受け取れる終身年金です。所定の条件を満たせば確定年金などの他の種類の年金方法も選択可能のようです。

契約は60歳以降の方が対象ですので、60歳の方が加入だったとしても3％の終身年金では元本回収は93歳超です。

現在の日本の男性女性共、平均寿命よりも長生きでなければ元本回収はできません。

しかし、運用が良ければこの年金額は増えるので元本回収は早まりますが、運用先を見ますと約半分は国内債券です。

現在の国内債券の利回りで考えれば増えることは期待できないでしょう。

契約形態にもよりますが元本割れ、またはご遺族の方が元本を回収できるくらいかと思います。

元本割れか元本が戻ってくる程度しか期待できない商品ですからオススメできる内容とは思えません。

このように、金利の低い日本国内では保険会社の一時払い商品ですと元本程度にしかならない商品ばかりですが、海外商品では必ずもらえる金利だけでも日本のものとは全然違いますので、◯◯さんが検討されている投資金額（一括、または積立）など具体的にお聞かせ頂ければ国内・海外を含め最良のご提案をさせて頂きます。

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