相談事例（39歳 男性）：プルデンシャル「リタイアメントインカム」に加入し400万払込ました。どうしたら良いでしょうか？

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

最近、リタイアメントインカムに加入した方からの相談です。

（ご質問者からの質問はこちらで概ね修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています）

【質問】

今年の4月にプルデンシャルのドル建てリタイアメントインカムに加入し年払いで既に400万払い込みしています。友達から評判を聞き解約か払い済みか少しでもお金が戻る最善の方法が有ればお聞きしたいのですが。月払い35年にしとけば痛手は少しで済むものを年払い5年の契約にしてしまいどうしたら良いでしょうか？

【回答】

月払い35年にしとけば痛手は少しで済むものを年払い5年の契約にしてしまいどうしたら良いでしょうか？

少し安心材料としまして、払込期間を短くすることで、返戻率自体は良く（大きく）なりますので、それほど悲観されなくても良いですね。

基本的には、これは国内の保険も海外の保険も同じです。

また、残念ながらプルデンシャル生命の「リタイアメントインカム」がどのようにしているのかはわかりませんが、「年払」の契約を解約した場合は多くの保険会社で「未経過保険料」を戻す仕組みにしています。例えば、1年分の保険料を支払って2ヶ月後に解約した場合は、未経過期間の10ヶ月分をを未経過保険料としてお返しする仕組みです。

解約か払い済みか少しでもお金が戻る最善の方法が有ればお聞きしたいのですが。

さて、ではどのようにするのが最もムダの少ない方法になるかですが、〇〇さんの言うように「解約」「払済」の他に、このまま「継続」ということも考えられます。

そのためには、そもそもこの保険に加入した目的は何か？例えば、死亡した場合の保障も兼ねて貯蓄をしたかったのか？または単にお金をより殖やしたかったのか？といった〇〇さんのニーズですね。

そして、具体的に数字で検証するためには、加入中の保険の詳細をお知らせ下さい。保険証券または契約内容の設計書があれば、より的確なアドバイスを致します。

Point

※本記事中の発言は筆者の個人的な見解であり、K2Assuranceの見解ではありません