相談事例（28歳 女性）：銀行がススメる三井住友生命「ステイゴールド」に違和感を感じてのご相談

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

【質問】

将来の貯蓄の為になにかしたいと銀行で投資信託と外貨型の個人年金に加入しようとしたのですが、何か違和感がありクーリングオフは可能との事だった為、他社も検討しようとネットを見ていたところ此方のサイトを見つけました。

加入しようとしていたのは三井生命のステイゴールドという商品です。

ブログで取り上げられていたマニュライフの個人年金保険と似た商品らしく節税効果がある等まさにセールストークが丸っきり一緒だった為に一度相談させて頂きたいと思いました。資産運用は出来ればリスクが少なくかつ定期預金よりは貯蓄率があるものが理想です。此方のブログで海外の個人年金がある事を知りました。こちらについても詳しくお話を伺えたらと思います。宜しくお願いします。

【回答】

こちらのブログを読んで頂いたようですね。

＊こりゃヒドイ「マニュライフ生命 こだわり個人年金保険」

＊”生命保険料控除があるから保険に加入”はNG〜「生命保険料控除」とは？

三井生命「ステイゴールド」や、マニュライフ生命「こだわり個人年金」ともに、外貨建であること自体は「通貨分散」のためには良いことなのですが、肝心の「殖やす」ことにおいては、同じ外貨建でも海外の商品と比べると利率が大きく違います。

毎月一定の金額を積立ていく海外の商品であれば、選択肢は大きく3つ、「１）海外積立年金」と「２）3.5％金利保証積立年金」「３）海外個人年金」です。「ステイゴールド」のような、最低保証された利率で積立てるものだと、以下のような商品になります。

これらのプランを選ぶポイントとしては、

・何年後に使う予定

・何年後にどれくらいの金額を準備したい

・毎月どれくらいの金額を積立てられる

・何年くらいの期間で積立てる

このあたりを具体的にしていくと、自ずとどのプランが最も良いのかがわかるはずです。

改めてお聞かせ頂ければ、〇〇さんに最適なプランの設計書を、いくつかお作り致します。

また、今月も各地でセミナーを開催しています。お時間ある方はセミナーにもぜひご参加頂き、直接お話を聞いてみてはいかがでしょうか？

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