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相談事例:必要保証額を計算して現状の保険見直しを考えています(45歳 男性 )

公開日: : 最終更新日:2015/12/30 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

マイホームを購入されたり、お子さんが産まれた時などは特に見直しのタイミングです。

ムダのない、必要な保障額を計算されるのは大切ですね。

 

【質問】

必要保証額を計算して現状の保険見直しを考えています。
家族構成は、本人:45歳 妻:39歳 長女:7歳 次女:4歳 長男:1歳

 

【回答】

必要保証額を計算して現状の保険見直しを考えています。家族構成は、本人:45歳 妻:39歳 長女:7歳 次女:4歳 長男:1歳

 
そうですね、まず必要保障額がどの程度なのかを把握・理解することは非常に大事なことです。
生命保険加入にあたって一般的な考え方ですが、生命保険の死亡保障というのは、万が一があった場合「誰が、金銭的にどれくらいリスクがあるか?」平たく言えば「誰がどれだけ金銭的に困るのか?」で、加入するべきものです。◯◯さんに万が一があった場合に「どなたが」「どれくらい」金銭的にお困りになるか?奥様に万が一があった場合に「どなたが」「どれくらい」金銭的にお困りになるか?ということですね。詳しく書いていますのでこちらご参考にして下さい。

*生命保険が不必要な人

 
必要保障額の考え方はこちらを参考にして下さい。

*「万が一の必要保障額」ってどれくらい?

 
保障内容をお知らせ頂ければ、一般的な回答であれば無料でアドバイス致しますので、まずはそちらを送ってください。
もし、加入されている保険の内容を詳しく分析してアドバイスが必要でしたら、証券分析をお申し込みください。
 
 
私の方で一覧表にまとめ、ケースバイケースですが見直しの代替え案をご提案します。
私の経験では、今まで同様の保険証券分析を行ってきて、見直しをしなくてよかったケースは全体の10%程度しかありません。
ですから、弊社も3,000円だけ費用として頂戴しますが、このままご自身にBESTではない保険を続けるよりも、後悔をしない結果を提示できるかと思います。
 
また、ご存知のように生命保険はお体の状況によっては加入できない場合も多くありますので、より詳しくアドバイスをご希望の場合、◯◯さんがどのような目的で保険をかけたいのか? など、お考えや状況を伺えますと、具体的に◯◯さんにとって何がいいかをアドバイス致します。

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

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