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相談事例（37歳男性）：保険と投資を兼ねた中期と長期の商品がないかと探しています

公開日： 2018/10/04 : 最終更新日：2018/10/04 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

「保障」と「貯蓄」の両方の機能を持った保険を探しているようです。

（ご質問者からの質問はこちらで修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています）

【質問】

現在37歳，家族は妻のみ，年収は1500万円程度です．

65歳までに死亡・障害・就労不能となった場合の生活費補償用の生命保険にのみ入っています．

学資保険・積み立て終身生命保険は多少の利息がついたとしても，大きな払込金額と長い満期間に見合ったものではない，普通の定期預金より使い勝手が悪い，などと感じています．年金も当てにできないので，保険と投資を兼ねた，中期（学資保険用，資産形成用）と長期（自分たちの年金用，土地家屋などの資産相続に困らぬよう現金資産を残す用）の商品がないかと探していました．

海外商品も含め，アドバイスをお願いします．

【回答】

保険と投資を兼ねた，中期（学資保険用，資産形成用）と長期（自分たちの年金用，土地家屋などの資産相続に困らぬよう現金資産を残す用）の商品がないかと探していました．海外商品も含め，アドバイスをお願いします．

生命保険としての死亡保障と貯蓄の両方を兼ねているものであれば「海外終身保険」が良いと思います。入門書などをご覧に頂いているかと思いますが、例えば40歳男性が10年払いで契約すると、死亡保障を確保しながら、20年後の解約返戻率は約2倍、30年後は約3倍になります（ただし、解約すると保障は減額または消滅します）。

学資用などの15年前後での運用でしたら、「海外個人年金」または「海外積立年金」が適しています。

まず、「海外個人年金」には満期時期の異なる3種類があります。

「海外個人年金」

各プラン受取例

１）６−６プラン

40歳の方が一括で約1,000万円の保険料を支払った場合

例えば47~52歳の間に年金を毎年（計6回）もらうと、その受取合計は約1,200万円（＊120%）

12年満期時に一括で受取ると約1,400万円（＊140%）となります。

２）８−８プラン

40歳の方が、約333万円を3年間支払うと（計約1,000万円）

例えば49~56歳までの間に年金を毎年（計8回）もらうと、その受取合計は約1,400万円（＊140%）

16年満期時に一括で受取ると約1,700万円（＊170%）となります。