現役の保険営業マンがマニュライフ生命の終身保険を即解約してインデックス型終身保険に加入！

皆さん

こんにちは、保険アドバイザーの野村です。

リモートワークしながらも、ついついテレビをつけてはオリンピックを観てしまいますね。。。

やっぱり時差がないのと自国開催だと日本の選手が優先的に見れていいですね〜。

さて、そんな中、先週末は仙台に出張に行ってました。

今年4月下旬にクライアントからのご紹介で元本確保型プランUSD500/月 15年満期に加入した現役の保険営業マンYさんの追加投資でした。

以前にBlogで書いたこの方です。

日帰りで仙台へ！〜保険営業マンのクライアント、オンラインで済ませるか？会いに行くか？〜

そう、この時にBlogでも書きましたが

「この人と直接会ったら、より展開が広がりそうだな」

と感じていました。

以前にお会いした時に海外個人年金とインデックス型終身保険の説明もしましたが、時間も空いたので再度の確認含めてオンライン面談からスタートしました。

まとまった資金はあり一括投資したいけど、海外送金するのに銀行に行く時間がない。

ということで年払いがいいかなともおっしゃっておりました。

また、Yさんは40歳ということもあり老後までまだ年数も結構あるので変額プランも提案しましたが、リスクがありそうなものは

好まないということで却下となりました。

極力リスクは抑えたプランがいい！

年払い100万円ぐらいでできるだけ短期間で払込を終わらせたい！

ということで、海外即時年金がいいかなと思い、プラン説明およびアドバイスをしました。

保険屋さんだからか、プランの良さがすぐにわかり「じゃあそれでいきましょう！」と即決でしたw

＜契約事例＞

男性　40歳
保険料：USD11,500/年（約120万円）
払込期間：2年払い
年金受取：2年目から

年金受取額は預けた保険料の2.3％が保証され、保険会社の運用成果に応じてプラスアルファを受け取れます。そして一度増えたプラスアルファ部分は減ることがありません。

シュミレーション表としてはこのようになります。

＜解約返戻金の推移＞

10年後（50歳）：USD24,532（返戻率 110%）
20年後（60歳）：USD42,880（返戻率 192.2%）
25年後（65歳）：USD55,193（返戻率 247.5%）
※現行利率で試算

長期で運用してもいいですが、いざという時に経過年数に応じて表のA、B、Cは一部取り崩しができます。

Yさんは保険屋さんという仕事柄、収入面のアップダウンが大きいのでいざという時に引き出しできる金額が多い方がいいというのも決めた理由だそうです。

これはこれで決まったんですが、その後インデックス型終身保険がリニューアルされたこともあり再度アドバイス。

＜契約事例＞

男性　40歳
保険料：USD36,475/年（約400万円）

死亡保障額：USD500,000
払込期間：15年

喫煙の有無：非喫煙

合計保険料：USD109,175

シュミレーション表はこのようになります。

保険屋さんなので国内生保と比べてどうかすぐ理解されますが、まずは合計保険料USD109,175に対して死亡保障が大きいことに驚かれました。

また、

＜解約返戻金の推移＞

15年後（50歳）：USD177,866（返戻率163%）
20年後（60歳）：USD263,881（返戻率241.7%）
※Nasdaqの過去15年の平均利回りで試算

解約返戻金の返戻率の高さにびっくりされたおりました！そりゃ日本の保険と比べたらw

Nasdaqの運用リスクはあるので、将来の解約返戻金は不確定ですがそれでも日本の保険よりははるかにメリットがある！

ということで加入しているマニュライフ生命の終身保険を解約してこちらに切り替えました。

ご自身でその良さがわかると他の人にも紹介したい！となり、また仙台行くことになるかもしれません。

特に保険屋さんは海外保険の良さがすぐに理解していただけるので、話が早いです！

前回同様、今回も牛タン定食食べて帰りましたw