相談事例(57歳 男性):マニュライフ生命「こだわり個人年金」手数料の多さにびっくりしてます。損失を取戻すことが出来るでしょうか?
公開日:
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最終更新日:2019/12/13
保険相談事例
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。
今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。
2年半前にマニュライフ生命「こだわり個人年金」に加入された方です。見直しは損か得か?皆さんも参考にして下さい。
(ご質問者からの質問はこちらで概ね修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています)
【質問】
マニュライフ生命の無配当外貨建個人年金に2017年6月から毎月一万円を米ドルと豪ドルそれぞれにかけていますが、手数料の多さにびっくりしてます。例えば2年間積立金は、1562.20米ドル。解約控除額445.23米ドルで解約返戻金は、1116.97米ドルでかなりの損失が、でますが、元を取るのに13~14年間ぐらいかかります。解約して違う保険に変えて損失を取り戻すことが、出来きるでしょうか
【回答】
〜〜仮に「こだわり個人年金」を解約し、海外積立年金「元本確保型年金プラン(15年満期)」を毎月200USDで積立た場合〜〜
・こだわり個人年金の損失額:積立累計額:▲890.46USD
・元本確保型年金プラン(15年満期)積立総額:200USD×12ヶ月×15年=36,000USD
・15年後の最低保証満期金額:50,400SD(返戻率140%)
・利益になっている金額:50,400USD−36,000USD=14,400USD
・トータルで利益になっている金額:14,400USD−890.46USD(こだわり個人年金の損失額)=13,509.54USD
〇〇さんの記載ですと、このまま「こだわり個人年金」を続けても、13〜14年掛けてやっと元本程度、つまりプラスマイナス0なわけですから、現在解約して損失が出ても、上記の通り「元本確保型年金プラン(15年満期)」で毎月200USDを積立ていけば十分損を取り戻すことが出来ています。
一日も早く「解約」して、「元本確保型年金プラン(15年満期)」で積立を始めることをオススメします。
(ちなみに、日本で販売されている最低保証のある商品で取戻すことは私の知る限り、極めて難しいと思います)
Point
一般的には多くの方が「契約してすぐに解約するのが一番損」と考えていると思いますが、実はこれはケース・バイ・ケースで、「出来るだけ早くに解約した方が損が最も小さい」ことが結構多くあります。
「なんでそうなるのか?なぜそう言えるのか?」
は、上記の回答でも書いたように計算すると具体的に数字で理解頂けると思います。
皆さんもアドバイスを受ける際はこのような具体的な数字で「なんでそうなるのか?なぜそう言えるのか?」を説明してもらうにして下さい。
逆に、数字でキチンと説明しないような保険セールス(FP)でしたら、それは感覚的なものだったり、売りたいだけの”ウソの説明”をしているような場合もありますのでご注意下さい。
※本記事中の発言は筆者の個人的な見解であり、K2Assuranceの見解ではありません
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