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相談事例:満期の受取返戻率が160%になる個人年金保険はありますでしょうか?

公開日: : 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は相談事例を紹介したいと思います。

 

【質問】

個人年金保険についてですが30歳から65歳まで払い込んで満期の受け取りの返戻率が160%になる保険はありますでしょうか?

 

【回答】

現在、日本の保険会社から提供されている「円建」の保険商品で、ご質問の条件で返戻率160%を保証しているものはありません。「外貨建」の商品であれば、プルデンシャル生命・ジブラルタ生命から販売されている「リタイアメント・インカム」という商品で、契約(30歳)から5~8年目に「払済」という方法を使うと、満期時(65歳)に160%前後の返戻率になり、さらにそれを年金受取にすれば200%くらいの返戻率になります。ブログに詳しく書いているので参考にして下さい。

*プルデンシャル生命とジブラルタ生命の「リタイアメント・インカム」とは?

 

個人年金保険ではありませんが、確定拠出年金(401K)で35年間「定期預金」で積立た場合、積立た金額よりも殖えることも減ることもありませんが、あなたの所得税率が最税率でしたら、その税効果を考慮すると実質返戻率は155%程度になります。

*日本国内の商品で老後資金を作るならこれ「個人型確定拠出年金(401K)」

 

また、日本国外の保険会社では、契約年齢、男女関わらず契約から15年後に返戻率140%を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものがあります。

 

Point

「140%元本確保型年金プラン」
15年後に積立た金額の+40%を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。
老後資金としてはもちろん、お子さんの教育資金などで活用される方もいらっしゃいます。
 
仮に月々300USD(約30,000円)を15年間積立た場合は(*1USD=100円)
・300USD✕12✕15年=54,000USD(約5,400,000円)
・15年後:54,000✕140%=75,600USD(約7,560,000円:最低保証)
・最低保証返戻率:140%
 
資料をご希望の方はご連絡下さい。

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

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