相談事例:”何かアドバイスを”1年ほど前に日本の保険会社で個人年金とドル建保険を契約してしまいました(40歳 アルバイト 女性)

公開日: : 最終更新日:2016/04/21 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

ドル建の保険に目を向けたのは非常に良かったと思います。

”傷口”は早期発見・早期治療で対処しましょう。

 

【質問】

はじめまして。

資産運用に興味を持ち、1年ほど前に日本の保険会社で個人年金とドル建ての保険を契約してしまいました。

(東京海上あんしん生命の5年ごと利差配当付個人年金保険、メットライフアリコの積立利率変動型終身保険米国通貨建)

その後、オフショア投資などの本を読み、今契約している保険を解約し、他の方法で運用した方が良いのではないかと悩んでいます。

お忙しいところ大変恐縮ですが何かアドバイスをいただければ幸いです。

 

【回答】

1年ほど前に日本の保険会社で個人年金とドル建ての保険を契約してしまいました。(東京海上あんしん生命の5年ごと利差配当付個人年金保険、メットライフアリコの積立利率変動型終身保険米国通貨建)

保険加入の動機や経緯を詳しくお聞きしないと断定は出来ませんが、一般的に言うと1年ほど前に加入されてということであれば、終身保険や学資保険、個人年金保険など貯蓄性のある保険は、加入してはいけなかった保険ですね。これらの保険は史上最低の利回り(正確には予定利率と言います)の保険で、15年~30年近くもの期間を超低金利の利率で縛られた上に、途中で見直そうと思っても支払中のほとんどの期間で元本割れです。また日本は今後、インフレ(物価が上がってお金の価値が下がること)方向へシフトしようとしています。仮にインフレ率を2%だとすると、20年後には最低でも30%くらい増えていなければ実質、元本割れです。

*インフレ対応していなければ、あなたの保険は吹き飛びます

*東京海上日動あんしん生命の「個人年金保険」〜30歳女性ランキング4位

 

その後オフショア投資などの本を読み、今契約している保険を解約し、他の方法で運用した方が良いのではないかと悩んでいます。

現在契約している保険を解約したほうが良いか、またはそれ以外の方法があるのかについてはもう少し保険の内容が分かりませんと正確にお答えすることが出来ません。

もし、現在ご加入の保険をより詳しく分析し説明をご希望であれば、保険の契約数にかかわらず、まとめて3,000円で承りますので、保険証券や設計書のコピー(画像添付可)などをお送り下さい。加入されている保険を一覧表にまとめ、ケースバイケースですが見直しの代替え案をご提案します。

※証券分析お申込みはこちら(3,000円/回)

 

また、◯◯さんがどのような目的で保険をかけたいのか?実際はいくら程度の保障が必要なのか? など、よりお考えや状況を伺えますと、具体的にお答えできるかと思いますので、以下の質問へのご回答をこちらのメールに返信、 または保険ヒアリングシート(リンク先)よりお答えください。より具体的にアドバイス致します。

・ご年齢

・喫煙の有無

・健康状態

・家族構成(ご家族、それぞれの年齢)

・職業

・年収(税引き前)

・預貯金額(含む投資商品)

・現在加入中の保険(含む年金保険)

・保険に加入した理由

・海外の生命保険も対象とするか?

・その他、人生においてどのようなことを目標としているか、何が不安か、などあればなんでもお聞かせください。

※保険ヒアリングシート

 

Point

加入して間もないと「損するのではないか?」と思いがちですが、実はそのままズルズルと放っておくほうが”傷口”はどんどん広がっていきます。

傷口が浅いうちに対処していきましょう。

 

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

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