相談事例:”何かアドバイスを”1年ほど前に日本の保険会社で個人年金とドル建保険を契約してしまいました(40歳 アルバイト 女性)
公開日:
:
最終更新日:2016/04/21
保険相談事例
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。
今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。
ドル建の保険に目を向けたのは非常に良かったと思います。
”傷口”は早期発見・早期治療で対処しましょう。
【質問】
はじめまして。
資産運用に興味を持ち、1年ほど前に日本の保険会社で個人年金とドル建ての保険を契約してしまいました。
(東京海上あんしん生命の5年ごと利差配当付個人年金保険、メットライフアリコの積立利率変動型終身保険米国通貨建)
その後、オフショア投資などの本を読み、今契約している保険を解約し、他の方法で運用した方が良いのではないかと悩んでいます。
お忙しいところ大変恐縮ですが何かアドバイスをいただければ幸いです。
【回答】
1年ほど前に日本の保険会社で個人年金とドル建ての保険を契約してしまいました。(東京海上あんしん生命の5年ごと利差配当付個人年金保険、メットライフアリコの積立利率変動型終身保険米国通貨建)
保険加入の動機や経緯を詳しくお聞きしないと断定は出来ませんが、一般的に言うと1年ほど前に加入されてということであれば、終身保険や学資保険、個人年金保険など貯蓄性のある保険は、加入してはいけなかった保険ですね。これらの保険は史上最低の利回り(正確には予定利率と言います)の保険で、15年~30年近くもの期間を超低金利の利率で縛られた上に、途中で見直そうと思っても支払中のほとんどの期間で元本割れです。また日本は今後、インフレ(物価が上がってお金の価値が下がること)方向へシフトしようとしています。仮にインフレ率を2%だとすると、20年後には最低でも30%くらい増えていなければ実質、元本割れです。
*インフレ対応していなければ、あなたの保険は吹き飛びます
*東京海上日動あんしん生命の「個人年金保険」〜30歳女性ランキング4位
その後オフショア投資などの本を読み、今契約している保険を解約し、他の方法で運用した方が良いのではないかと悩んでいます。
現在契約している保険を解約したほうが良いか、またはそれ以外の方法があるのかについてはもう少し保険の内容が分かりませんと正確にお答えすることが出来ません。
もし、現在ご加入の保険をより詳しく分析し説明をご希望であれば、保険の契約数にかかわらず、まとめて3,000円で承りますので、保険証券や設計書のコピー(画像添付可)などをお送り下さい。加入されている保険を一覧表にまとめ、ケースバイケースですが見直しの代替え案をご提案します。
また、◯◯さんがどのような目的で保険をかけたいのか?実際はいくら程度の保障が必要なのか? など、よりお考えや状況を伺えますと、具体的にお答えできるかと思いますので、以下の質問へのご回答をこちらのメールに返信、 または保険ヒアリングシート(リンク先)よりお答えください。より具体的にアドバイス致します。
・ご年齢
・喫煙の有無
・健康状態
・家族構成(ご家族、それぞれの年齢)
・職業
・年収(税引き前)
・預貯金額(含む投資商品)
・現在加入中の保険(含む年金保険)
・保険に加入した理由
・海外の生命保険も対象とするか?
・その他、人生においてどのようなことを目標としているか、何が不安か、などあればなんでもお聞かせください。
Point
加入して間もないと「損するのではないか?」と思いがちですが、実はそのままズルズルと放っておくほうが”傷口”はどんどん広がっていきます。
傷口が浅いうちに対処していきましょう。
無料直接相談はこちらから
関連記事
-
-
第2回海外保険勉強会講師 IN京都〜京都の保険屋さんの感想は?〜
皆さんこんにちは。保険アドバイザーの野村です。中4日で大阪から京都にきました!実は昨年も同じく京都で
-
-
相談事例:たくさん保険に加入しておりますが、東京海上の変額保険に入ろうかと思っております。ご意見をお聞かせください。
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います
-
-
相談事例(41歳 女性):旦那(うつ病 無職)の保険更新で月額2万円になり、こんなに必要なのか、もっとよい保険はないのかと悩み中、色々不安です
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。 今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと
-
-
相談事例:「ユニット・リンク」をやるなら「投資信託」の方がいいという動画を見て不安になりました(
皆さんこんにちは「保険アドバイザー 和田」です。今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思いま
-
-
相談事例:余剰金ができたので既加入の生命保険を全期前納、もしくは将来の保障に充てるか検討中(35歳 会社員 夫婦)
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います
-
-
相談事例:NN生命が生活障害を販売再開したとの事ですが全額損金算入ですか?
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。 今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介
-
-
相談事例:今後の日本の状況を勘案し、外貨をもつことを検討しております(40代 女性 会社員)
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います
-
-
相談事例:マニュライフ生命の「未来を楽しむ終身保険」を検討。第一フロンティア生命「外貨建個人年金ダブル・フロンティア」とも差異を比べたい
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います
-
-
相談事例:老後の資金が心配です(女性 32歳 独身)ソニーの変額保険を勧められています。
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。 今回は相談依頼の方の事例を紹介したいと思います
-
-
相談事例:老後資金の貯蓄で薦められたのがソニー生命「バリアブルライフ」でした
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います