相談事例：10年後繰上返済、学資保険代わりになるものを探したところ、メットライフ「サニーガーデンＥＸ」を紹介されました。その他におすすめはあるでしょうか？

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

マイホームとご出産、Wでおめでとうございます！

（ご質問者からの質問はこちらで修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています）

【質問】

新築のタイミングと第一子のタイミングが重なりました。10年後の繰り上げ返済、学資保険代わりになるものを探したところ、メットライフのサニーガーデンＥＸを紹介されました。300〜500万程度の余裕があるのですが、そのほかにおすすめはあるでしょうか。

【回答】

まずサニーガーデンEXですが、「10年後の繰上返済」「学資資金」としてのご検討ですと『積立金増加コース』で紹介（提案）されていますね？

＊「三世代リレープラン」メットライフ生命のサニーガーデンEXとは？

こちらの場合、現在（2018年1月後半期）の米ドル建の利率が2.28％ですから、例えば一時払保険料50,000USD（約525万円）だとすると、10年後に61,400USD（約645万円）が最低保証され受取れます。返戻率で122.8％です。（1USD＝105円計算）

海外の似た商品では「固定金利年金」がこれに当たりますが「固定金利年金」の10年満期プランだと、仮に一時払保険料50,000USD（約525万円）だとすると、10年後に約71,900USD（約755万円）返戻率で143.8％になりますから、その差は一目瞭然ですね。

10年後に最低保証された金額で確実に受取るのであれば、こちらのものが最もニーズに合っていると思います。ただし、こちらの商品は最低預入金額が50,000USDからとなります。

＊取扱開始『海外固定金利年金』＠定期預金のイメージです

一方、「10年後の繰上返済」と「学資資金」の両方としては上記金額では十分ではないかと思いますので、これと合わせて毎月無理のない金額で「積立」もされると良いと思います。特に「学資資金」としては15年後に積立金額の140％以上が最低保証されている、海外積立年金「元本確保型プラン（15年）」をオススメします。こちらのプランでは最低保証されている満期金があるので、将来の確実な資金準備計画ができ、老後資金としてはもちろん、お子さんの教育資金などで活用される方も多くいらっしゃいます。

今後、学資資金もインフレ（値上がり）になっていく可能性が大きいですので、こちらでご準備されてはいかがでしょうか？

＊”学資保険は実質元本割れ!?”国立大学授業料「54万円」が16年後「93万円」に【現在の172％、1.7倍】

Point

同じ金額を預入れる、積立てるなら、なるべく金利が高く、多く殖やせる方が誰だって良いですよね？

日本の超低金利の商品と、海外のものを比較すればどちらが良いかは一目瞭然だと思います。皆さんの資産形成に大いに役立て下さい。

質問や資料など、お問合せの方はお気軽にご連絡下さい。

『世界中からベストな保険を』K2Assurance　皆さんのオーダーメイドがここにはあります