海外積立で学資準備を。海外積立(元本確保型プラン)

相談事例:アクサ生命の保険「ユニット・リンク」を勧められ、検討しているところです

公開日: : 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

アクサ生命の「ユニット・リンク」を検討されている方からの相談です。

投資はあまり知識がないようですが、こうして運用商品を積極的に検討するのは良いことです。

 

【質問】

投資について知識はありませんがアクサ生命の保険ユニットリンクを勧められ、検討しているところです。

 

【回答】

最近、アクサ生命の「ユニット・リンク」に関するご質問、ご相談を多く頂いています。
この保険自体を否定するものではありませんが、ご加入の目的が間違っている方がほとんどです。
 
これは「保険」であり、保険以外の何ものでもありません。「保険」という機能に一部、「運用」という機能が付いているものです。ですから、死亡保障のコストが保険料から差引かれ、その残りが運用にまわっています。つまり、毎月支払う保険料が運用(貯蓄)にダイレクトに回っていません。保険として、死亡保障のニーズも合わせて持っていて、今後のインフレにもある程度対応できるような商品ということであれば「ユニット・リンク」などの変額保険という商品選択でも良いと思いますが、老後資金や学資資金として「お金を殖やしたい」というニーズだけであれば余計なコストはなるべく取られすに、運用に回された方が良いのは明らかです。アクサ生命のパンフレット記載のケースでは計算上30%以上もコストを引かれてしまっています。更に「ユニット・リンク」はわずか8種類の中からしか運用先は選択できません。
 

*”保険は保険・貯蓄は貯蓄” なぜ「ユニット・リンク」や「バリブルライフ」に加入してはいけないのか?【保険は貯蓄も兼ねません】

*アクサ生命の「ユニット・リンク」の契約理由・第1位【老後式】・第2位【学資資金】〜それ入っちゃダメです

*シリーズ資産形成【最終回】アクサ生命の変額保険「ユニット・リンク」は投資商品?

  
弊社でご案内する「海外積立年金」には次の2つの種類があります。「お金を殖やす」ということを目的とするのであればこちらをオススメします。
 
1)「変額年金プラン」
ボーナス金利を積立額に応じて1~5%/年必ずもらいながら、世界にある200本ほどあるファンドからポートフォリオを組んで積立投資するものです。
ご自身でポートフォリオを組み、運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能です。
弊社のご案内しているポートフォリオでは年率平均リターンは10.2%となっています。
2}「140%元本確保型年金プラン」
15年後に積立た金額の+40%を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。
 
同じように「ユニット・リンク」を検討されている方はお気軽にご相談下さい。

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

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