相談事例:障害を持つ息子が将来困らないように「リタイアメントインカム 」を考えています(50代 会社員)
公開日:
:
最終更新日:2017/01/03
保険相談事例
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。
今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。
このご相談者の方は障害を持つお子さんのための保険を検討しているようです。
【質問】
障害を持つ息子が将来困らないようにと今、リタイアメントインカム 終身受け取り(プルデンシャル)を考えています。
海外の年金保険についても考えてみたいと思い連絡させていただきました。アドバイスお願いします。
【回答】
障害を持つ息子が将来困らないようにと今、リタイアメントインカム 終身受け取り(プルデンシャル)を考えています。
*プルデンシャル生命とジブラルタ生命の「リタイアメント・インカム」とは?
*「コンバージョン」とは?
*定期保険の活用法(コンバージョン)〜その1「変換」
*「万が一の必要保障額」ってどれくらい?
海外の年金保険についても考えてみたい
*「保険料払込免除・P免」とは?
1)「変額年金プラン」最低積立金額100USD〜
ボーナス金利を積立額に応じて1~5%/年必ずもらいながら、世界にある200本ほどあるファンドからポートフォリオを組んで積立投資するものです。ご自身でポートフォリオを組み、運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能です。
仮に月々300USD(約36,000円)を積立られる場合、海外積立年金ではボーナス金利(固定金利)2%が満期まで必ずついてきます。弊社でご紹介しているご参考ポートフォリオで積立をする場合には過去8.07%/年の運用ができているので、これまでのパフォーマンスで殖やしていければ、積立最大年数の25年後満期時には、複利運用やボーナス金利によって以下のようなパフォーマンスシミュレーションとなります。(*1USD=120円)
2)「140%元本確保型年金プラン」最低積立金額200USD〜
15年後に積立た金額の+40%を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。老後資金としてはもちろん、お子さんの教育資金などで活用される方もいらっしゃいます。
仮に月々300USD(約36,000円)を15年間積立た場合は(*1USD=120円)
保証のタイプが異なりますが、いずれにせよ日本の保険よりもかなり良い数字となっています。また、お申込みの際は◯◯さんご自身は海外に渡航する必要もなく、パスポートなどのいくつかの必要書類をご準備出来れば申し込むことが出来ます。
Point
お子さんのいる親御さんでしたら、やはり皆さんが最初に考えるのは「子どものために」
しかし、加入したのは良いけれど「こんなはずじゃなかった」なんてことにならないためにも、皆さんもぜひご相談下さい。
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