相談事例：利率が高い物をさがしてます。定年後、毎月60万は欲しいです（37歳男性）

公開日： 2016/04/22 : 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

定年後のプランを具体的にお持ちの方です。

具体的であればあるほど「どのように準備」するか、しなければいけねいのか、が明確になりますね。

【質問】

現在、米ドル建て年金支払型特殊養老保険がきになり、さがしてます。基本、利率が高い物をさがしてます。勿論リスクは最低限。定年後、毎月60万は欲しいです。現在はドルで給料をもらっています。手取りで8000ドル、生活費は基本食費だけです。

【回答】

現在、米ドル建て年金支払型特殊養老保険がきになり、さがしてます。

米ドル建ての年金支払型特殊養老ですと、プルデンシャル生命かジブラルタ生命の「リタイアメント・インカム」ですね？

＊プルデンシャル生命とジブラルタ生命の「リタイアメント・インカム」とは？

基本、利率が高い物をさがしてます。

現在、日本の保険会社の商品は史上最低の予定利率となっていて、日本の保険会社が販売する商品であれば多少の差はあれ、でれも似たり寄ったりの利率になってしまいます。これは円建でも米ドル建でも同じです。

こちらのランキングを見て頂いてもお分かりのように20年～30年近くの期間を掛けて数％の違いを競い合うことになります。

＊国内生命保険ランキング

定年後、毎月60万は欲しいです。

仮に◯◯さんが65歳から85歳まで「毎月60万円」で暮らしていくには

【60万円✕12ヶ月✕20年＝14,400万円】が必要ですね。

この「14,400万円」の為の過不足額を計算すると、今から「28年掛けて、何％で、毎月いくらの金額を」積立てければいけないのかがわかりますので、計算してみて下さい。

＊「老後」について～その3【老後の必要保障額の考え方】

＊「生活設計に関するデータ」～老後編【生活設計・必要資金・年金】

＊つまりは”「いつまで」に「いくら」貯めたいのか？”という発想で考えてみると良い

もし、「リタイアメント・インカム」で「払済」の方法ではなく、37歳から65歳まで毎月保険料を支払い、65歳から85歳まで月額5,000USD（約60万円）を受取る設計（20年受取総額1,200,000USD：約14,400万円）であれば、毎月の支払保険料は2,450USD（約294,000円）となります（＊1USD＝120円）

【リタイアメント・インカム】

・月払保険料：2,450USD（約294,000円）

・支払保険料総額：823,200USD（約9,878万円）

・受取総額：1,200,000USD（約14,400万円）

・返戻率：145.8％

もし、「海外積立年金」で用意する場合はこちらのシミュレーションとなります。シミュレーションの関係で期間は下記でご案内します。

「海外積立年金」には2種類あります。

【変額年金プラン】

ボーナス金利を積立額に応じて1~5%/年必ずもらいながら、世界にある200本ほどあるファンドからポートフォリオを組んで積立投資するものです。ご自身でポートフォリオを組み、運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能です。

仮に月々1,000USD（約120,000円）を積立られる場合、海外積立年金ではボーナス金利（固定金利）5％が満期まで必ずついてきます。弊社でご紹介しているご参考ポートフォリオで積立をする場合には過去10.2%/年の運用ができているので、過去のパフォーマンスで殖やしていければ、積立最大年数の25年後満期時には、複利運用やボーナス金利によって以下のようなパフォーマンスシミュレーションとなります。（＊1USD＝120円）

・月払保険料：1,000USD（約120,000円）

・25年積立総額：1,000USD（約120,000円）✕12✕25＝300,000USD（約3,600,000円）

・25年後満期想定額（10％運用）：1,244,990.75USD（約14,940万円）

・返戻率：415.0％

【140%元本確保型年金プラン】

15年後に積立た金額の＋40％を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。

仮に月々2,500USD（約300,000円）を15年間積立た場合は（＊1USD＝120円）

・月払保険料：2,500USD（約300,000円）

・2,500USD12✕15＝450,000USD（約54,000,000円）

・15年後：450,000✕140％＝630,000USD（約75,600,000：最低保証）

・最低保証返戻率140％