相談事例:インフレに対応した、リスク(破綻,元本割れ等)の低い年金保険を探している
公開日:
:
最終更新日:2018/10/21
保険相談事例
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。
今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。
【質問】
インフレに対応した、リスク(破綻,元本割れ等)の低い年金保険を探している。
【回答】
ご相談にありました通り「インフレ」に対してリスクヘッジの着目をしているはとても良いことですね。
*『インフレ率は0%』と設定している皆さんへ
〇〇さんのニーズであれば
・海外積立年金(元本確保型年金プラン)
・海外個人年金(払込期間と満期時期の違う4つのプラン)
が、最低保障の満期を確保しながら、インフレにも対応した商品となります。
「海外個人年金」各プラン受取例
1)6−6プラン
40歳の方が一括で約1,000万円の保険料を支払った場合
例えば47~52歳の間に年金を毎年(計6回)もらうと、その受取合計は約1,200万円(*120%)
12年後の満期時に一括で受取ると約1,400万円(*140%)となります。
2)8−8プラン
40歳の方が、約333万円を3年間支払(計約1,000万円)
例えば49~56歳までの間に年金を毎年(計8回)もらうと、その受取合計は約1,400万円(*140%)
16年後の満期時に一括で受取ると約1,700万円(*170%)となります。
3)10−10プラン
40歳の方が、約200万円を5年間支払(計約1,000万円)
例えば51~60歳までの間に年金を毎年(計10回)もらうと、その受取合計は約1,500万円(*150%)
20年後の満期時に一括で受取ると約1,900万円(*190%)となります。
4)60−90プラン
40歳の方が、約140万円を15年間支払(計約2,070万円)
61歳時はボーナス金利と合わせて約446万円、それ以降90歳までは毎年約150万円、合計30回(30年間)の年金を受取ると、受取合計は約4,800万円(*232%)となります。
(*すべて『現行利率』で推移した場合)
宜しくお願いします。
Point
老後資金や学資資金などの積立で、何年もの歳月を掛けて数%殖えただけで善しとする人が多いのですが、インフレになると「実質元本割れ」になりますのでご注意下さい。
また、各地でセミナーを開催しています。お時間ある方はセミナーにもぜひご参加頂き、直接お話を聞いてみてはいかがでしょうか?
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