つまりは”「いつまで」に「いくら」貯めたいのか？”という発想で考えてみると良い

皆さんこんにちは「保険アドバイザー　和田」です。

今日は”「いつまで」に「いくら」貯めたいのか？”という発想で考えてみたいと思います。

お問合せやご質問の中で「確定利回り」のものか？「変額」か？で悩まれる方が多くいます。

とかく日本人の多くは「変額」の商品は苦手で、契約時に「確定」した利回りの商品を好む傾向にありますが、これを解決するには「いつまで」に「いくら」貯めたいのか？という発想で考えると答えは自ずと出て来ます。

例1）お子さんが産まれ、学資資金として15年後に1,000万円を用意しておきたいと考えたとします（夫35歳　妻30歳　男の子）＊1USD＝120円

・普通預金【積立月額約55,500円】

・低解約返戻金型終身保険（学資プラン）【積立月額約53,700円】

・海外積立年金（140％最低保証）【積立月額約330USD（約40,000円）】

例2）老後資金として25年後に3,000万円を用意しておきたいと考えたとします（男性 35歳）＊1USD＝120円

・普通預金【積立月額約83,000円】

・個人年金保険【積立月額約79,000円】

・変額保険「ユニット・リンク」＊7％運用【積立月額約50,000円】

・海外積立年金（変額年金プラン）＊7％運用【積立月額約330USD（約40,000円）】

「老後」について～その5【日本の個人年金保険で用意するには？】

Point

いつまでにいくらにしたいのか？

そのために「どの商品」で貯めていけばよいのか？

そんな風に考えれば答えは見つかりますね。