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つまりは”「いつまで」に「いくら」貯めたいのか?”という発想で考えてみると良い

公開日: : 最終更新日:2016/04/01 ライフプランニング

皆さんこんにちは「保険アドバイザー 和田」です。

今日は”「いつまで」に「いくら」貯めたいのか?”という発想で考えてみたいと思います。

 

お問合せやご質問の中で「確定利回り」のものか?「変額」か?で悩まれる方が多くいます。

とかく日本人の多くは「変額」の商品は苦手で、契約時に「確定」した利回りの商品を好む傾向にありますが、これを解決するには「いつまで」に「いくら」貯めたいのか?という発想で考えると答えは自ずと出て来ます。

 

例1)お子さんが産まれ、学資資金として15年後に1,000万円を用意しておきたいと考えたとします(夫35歳 妻30歳 男の子)*1USD=120円

・普通預金【積立月額約55,500円】

低解約返戻金型終身保険(学資プラン)【積立月額約53,700円】

・海外積立年金(140%最低保証)【積立月額約330USD(約40,000円)】

 

例2)老後資金として25年後に3,000万円を用意しておきたいと考えたとします(男性 35歳)*1USD=120円

・普通預金【積立月額約83,000円】

・個人年金保険【積立月額約79,000円】

・変額保険「ユニット・リンク」*7%運用【積立月額約50,000円】

・海外積立年金(変額年金プラン)*7%運用【積立月額約330USD(約40,000円)】

「老後」について~その5【日本の個人年金保険で用意するには?】

 

Point

いつまでにいくらにしたいのか?

そのために「どの商品」で貯めていけばよいのか?

そんな風に考えれば答えは見つかりますね。

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  • 更に運用次第ではそれ以上の年金額に

用途は、ご自身年金準備、学資保険代わりです。

日本の保険会社が販売しているのと比べたら、すぐにその差がわかるでしょう。

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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