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相談事例:現状保険未加入ですがどの保険に入るか検討中「マニュライフ生命こだわり終身v2」「オリックス終身保険rise」

公開日: : 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

保険に入ってないから保険に入ろうかと、、、

ん?その考え方「ちょっと待った」です。

 

【質問】

現状保険未加入ですが、どの保険に入るか検討中。マニュライフ生命こだわり終身v2、オリックス終身保険riseを検討中。海外保険との比較などを行いたい。

 

【回答】

現状保険未加入ですが、どの保険に入るか検討中。

まず、生命保険加入にあたっての一般的な考え方として、生命保険の死亡保障というのは、万が一があった場合「誰が、金銭的にどれくらいリスクがあるか?」平たく言えば「誰がどれだけ金銭的に困るのか?」で、加入するべきものです。◯◯さんに万が一があった場合に「どなたが」「どれくらい」金銭的にお困りになるか?ということですね。生命保険は、現在何も加入していないから加入するのではなく、「必要な保障」に「必要な保障金額」「必要な期間」で加入するのが、一番”ムダ”を少なくする方法です。

*生命保険が不必要な人

*「万が一の必要保障額」ってどれくらい?

 

マニュライフ生命こだわり終身v2、オリックス終身保険riseを検討中

既に値上げを行っている商品もありますが、多くの保険会社で2017年4月から、終身保険などの貯蓄性商品の保険料を値上げするため、保険セールスは『利率が悪くなる前のこの時期に』と、駆込み需要の契約を取ることに躍起になっていますが、もう既に現在の日本の保険会社で販売されている終身保険や学資保険、個人年金保険など貯蓄性のある保険は史上最低の利回り(正確には予定利率と言います)の保険で、長い期間を超低金利の利率で縛られた上に、途中で見直そうと思っても支払中のほとんどの期間で元本割れです。また日本は今後、インフレ(物価が上がってお金の価値が下がること)方向へシフトしようとしています。仮にインフレ率を2%だとすると、20年後には最低でも30%、30年後には45%以上くらい増えていなければ実質、元本割れです。

終身保険などの商品が貯蓄を兼ねていたのは20~30年、少なくとも15年くらい前の頃の話で、今のこのような時代に終身保険に加入すべきではありません。死亡保障を用意するのであれば「収入保障保険」や「定期保険」などで準備し「保障は保障」「貯蓄は貯蓄」で分け、「必要な保障額」を「必要な期間」加入するのが良い方法です。

*週刊ダイヤモンド「保険 見直すなら最後のチャンス」を読んでみた

*インフレ対応していなければ、あなたの保険は吹き飛びます

*マニュライフ生命の終身保険「こだわり終身保険v2」〜30歳男性ランキング1位

*オリック生命の終身保険「RISE(ライズ)」〜30歳男性ランキング2位

 

海外保険との比較などを行いたい。

一言に「海外保険」と言っても、目的により様々な種類があります。

◯◯さんが保険加入の何を目的とされているのか?◯◯さんにとってどのような保険が必要なのか?(そもそも保険の必要がるのか?)など、もう少し状況を詳しく伺えるとより的確なアドバイスが出来ると思いますので、保険ヒアリングシート(リンク先)からお答え下さい。 

 

 
 

Point

 

海外にも目を向けて検討されているのは選択肢が広がりますから、とても良いことだと思います。

これからはそんな時代になっていきますね。

*『世界中からベストな保険を』K2Assurance 皆さんのオーダーメイドがここにはあります

 

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

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