相談事例:先日、無料マネーセミナーの個別相談にてメットライフ「ドル建終身保険ドルスマート」を勧められました(37歳 女性)
公開日:
:
保険相談事例
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。
今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。
この「マネーセミナー」恐らく”保険屋さん主催”の「保険を売るセミナー」ですね。
【質問】
お世話になります。
先日、無料マネーセミナーの個別相談にて、メットライフ「ドル建て終身保険ドルスマート」を勧められました。
保険金/年払保険料
1)3万ドル/1150.92ドル
2)5万ドル/1918.2ドル
払込期間:10年
1)、2)の何れかでという内容です。
毎月1万円ぐらいで、投信を始めてみたいと考えていたところ、投信よりも上記の商品を勧められました。
尚、終身保険は2013年4月にメットライフ「つづけトク終身」
保険金:500万円/払込期間:10年
に加入済です。
アドバイス下さいますよう、お願いいたします。
【回答】
無料マネーセミナーの個別相談
最近非常に多くの、特に女性に向けたマネーセミナーが開催され、出席されている方も多いようですが、これらの裏側には保険会社や証券会社がいて、ほとんどは「◯◯を売るための無料セミナー」です。保険会社は「保険を売るための無料セミナー」、証券会社は「投信を売るためのマネーセミナー」であり、中立な立場でアドバイスするようなことはほとんどありませんから、お気をつけ下さい。もし、参加されたセミナーが証券会社主催であれば、保険ではなく投信をススメています。
*巷によくある「無料マネーセミナー」って?
*FPと名乗る「ポジショントーク」に振り回されではダメ!~「ポジショントーク」とは?
メットライフ「ドル建て終身保険ドルスマート」を勧められました。毎月1万円ぐらいで、投信を始めてみたいと考えていたところ、投信よりも上記の商品を勧められました。
まず、投信と保険ではそもそもの目的が違います。一般的に
・投信:お金を殖やすためのもの
・保険:万が一の保障のためのもの
終身保険の場合、この保障にプラスして「お金を殖やす」という機能が一部あります。しかし、これはあくまでも死亡保障の付いた「保険」で、保険以外の何ものでもありません。「保険」という機能に一部、「運用」という機能が付いているものですから、毎月の保険料から死亡保障としてのコストとしてが差引かれ、残りが貯蓄(運用)に回ります。◯◯さんは現在加入している保障にプラスして更に死亡保障が必要でしょうか?もし、死亡保障が必要な場合は「収入保障保険」や「定期保険」で準備し、老後資金など「お金を殖やしたい」という目的でしたら「保障は保障」「貯蓄は貯蓄」で分けて考えたほうが、よりお金を殖やすことが出来ます。
終身保険は2013年4月にメットライフつづけトク終身、保険金:500万円/払込期間:10年 に加入済です。
頂いた情報だけでは◯◯さんの必要な死亡保障額がわかりませんが、もし「お金を殖やす」目的でしたら、こちらの保険も「払済」にして、この分の保険料を毎月の積立に回された方が、よりお金を殖やせると思います。
*保険の見直しはいろいろあります「解約」「減額」「払済」「延長定期」「コンバージョン」
◯◯さんの目的が「お金を増やす」ことでしたら、日本の保険や投信などの金融商品では残念ながら殖やすことが期待できないので、最低限の保証金利がついた上で運用できる商品や、世界にある200本のオフショアファンドで運用できる「海外積立年金」をオススメします。このような積立資金は老後資金としての目的はもちろん、万が一、病気などによる医療費としても利用することが可能ですし、お子さんができた時は教育資金としても利用することが出来ます。
*「死亡する確率」「老後を迎える確率」「入院する確率」どれを優先して保険をかけるべきか?
*積立るなら1日でも早いほうが良い
「海外積立年金」は2種類あります。
保証のタイプが異なりますが、いずれにせよ日本の年金保険よりもかなり良い数字となっています。
また、お申込みの際は◯◯さんご自身は海外に渡航する必要もなく、パスポートなどのいくつかの必要書類をご準備出来れば申込むことが出来ます。
Point
無料直接相談はこちらから
関連記事
-
相談事例(68歳 男性):医療保険を希望しますが保険料が高く加入出来ない
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います
-
相談事例:某新聞社からの取材依頼〜その2
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今回は昨日に引き続き、某新聞社からご質問頂いた内容を紹
-
相談事例:「ユニット・リンク」をやるなら「投資信託」の方がいいという動画を見て不安になりました(
皆さんこんにちは「保険アドバイザー 和田」です。今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思いま
-
相談事例:本当?保険設計する上で既契約を知らずに設計すると法律違反になると言われました
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今日は相談事例を紹介したいと思います。 【質
-
相談事例(50歳 女性):65歳位にまとまった金額と終身年金がほしい
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。 今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと
-
相談事例:保険の窓口みたいなとこに学資保険相談に行ったらアクサのユニットリンク1点のみを勧められました。なぜそれ一択なのか疑問です(35歳 会社員)
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います
-
相談事例:毎月の支払いが1万円以内で収まるような海外積立保険はないでしょうか?
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います
-
相談事例:死亡保障が必要で、かつ子供の大学資金、老後の資金を貯めたいと考えています。
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います
-
相談事例:〜元国税調査官が暴露。法の抜け穴を突いた保険商品の「危ない逃税」〜どう思いますか?
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今日は相談事例を紹介したいと思います。 【質
-
相談事例(57歳 男性):マニュライフ生命「こだわり個人年金」手数料の多さにびっくりしてます。損失を取戻すことが出来るでしょうか?
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。 今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと