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積立るなら1日でも早いほうが良い

公開日: : ライフプランニング

皆さんこんにちは「保険アドバイザー 和田」です。

今日は「積立るなら1日でも早いほうが良い」その理由についてお話したいと思います。

 

「老後資金」や「学資資金」を積立ていくにあたり、皆さんもいろいろ情報を収集したり、比較をしたりして始められるかと思います。

これ自体は非常に良いことですし正しいのですが、あまりに深く考え過ぎて結論を先延ばしするのは得策ではありません。

特に外貨建商品の場合では、

今、円安だから

今、円高だから

などというのは一番ダメなパターンです。

今が円安なのか円高なのか、それは誰にもわかりません。分かっていたらそれこそ大金持ちです。

結果的に明日だったり、1ヶ月後だったり、1年後だったり・・・後になって初めて分かるものです。

 

仮に40歳の人が65歳までの25年間、何かしらの商品で「積立」を開始するとします。

25年間は12ヶ月✕25年=300ヶ月です。

これを来月に先延ばしすれば、299ヶ月の積立期間になります。

1年先延ばしにすれば、288ヶ月の積立期間です。

 確実に期間が少なくなります。

例えば、運用金利を0%として、25年後に3,000万円を作るろうと思えば、毎月10万円を積立てなければいけませんが、1年後に始めれば約10.4万円を積立てなければいけません。

これは、短くなればなるほど毎月の負担額が大きくなる、お金を借り入れた時と同じ理屈です。

 

また、こんな考え方も出来ます。

毎月10,000円で、ある銘柄の株を買うと仮定します。

1ヶ月目の株価が1,000円だと、この月は10株買えたことになります。

2ヶ月目の株価は,250円で、この月は8株買えたことになります。

3ヶ月目の株価は2,000円で、この月は5株。

4ヶ月目の株価が1,000円で、この月は10株です。

Accumulation

4ヶ月間この株を買った人は合計で33株を持っています。

もし、1ヶ月先延ばしにした人は23株です。2ヶ月先延ばしにした人は13株・・・

投資の世界では「絶対」という言葉はNGワードですが、この積立られた口数である「33株」は”絶対に”減りません。

つまり「積立」とは正にこれで、先延ばしにすればするだけ、買える口数は「絶対」に少なくなります。

早く始まるほど、買う”口数”が多くなるんです。

 

このように、年金資金や学資資金の「積立」というのは確実に「積上げていく」ことでもあります。この、一度「積上げたもの」は絶対に減りません。

先送りにする期間はなるべく短くし、できるだけ早く「積上げ」ていくようにしましょう。

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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