相談事例：主人が忙しくしているため私一人で色々調べすぎて途方にくれている状況です（夫48歳・妻31歳）

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

生命保険の加入を「ご主人任せ」「奥さん任せ」にされているご家庭は結構多いもの。

生命保険はご家族の大切な財産です。任せっきりにせず、お二人で確認しましょうね。

この奥様は外国に住んでいたこともあり、広い視野で保険の加入を検討できる方です。

【質問】

はじめまして、

私の年齢は31歳（個人事業主）、主人48歳（会社オーナー）の歳の差のある夫婦です。

老後、子供(今後考えております)への資金をどのように貯めていったら良いか考えているところこちらのサイトを見つけました。

私は20代の頃、海外に5年間住んでいまして、保険に無知だったため最近やっと医療保険、がん保険には入ったのですが、特別生命保険には加入しておりません。

主人は国民年金、がん保険、主人のお母さんが加入してくれている個人年金と500万円の死亡保障の保険には入っております。

今後子供が出来たら今やっている仕事をいつまで続けられるかがわからないので少しでも今ある貯金を増やす方法をと思い保険の窓口で話を聞きに行ったのですが、メットライフ生命のUSドル建IS終身保険とアクサ生命のユニットリンクを勧められています。

一部のお金をドルで持っておいた方がいいと思っているのと、積立投資でお金を増やすという部分でこちらの保険を勧められたのですが色々と調べている中で死亡保障は死亡保障で、積立は積立で行って行く方が良いのではと悩んでおります。主人が忙しくしているため私一人で色々調べすぎて途方にくれている状況です。。

自分が納得しないと始められないと思い、投資の経験が全くないのでやっと今本を読んで勉強中なのですが、少しでもご意見を聞かせて頂けますと幸いです。

【回答】

私は20代の頃、海外に5年間住んでいまして、保険に無知だったため最近やっと医療保険、がん保険には入ったのですが、特別生命保険には加入しておりません。

まず、生命保険加入にあたって一般的な考え方ですが、生命保険の死亡保障というのは、万が一があった場合「誰が、金銭的にどれくらいリスクがあるか？」平たく言えば「誰がどれだけ金銭的に困るのか？」で、加入するべきものです。◯◯さんに万が一があった場合に「どなたが」「どれくらい」金銭的にお困りになるか？ご主人に万が一があった場合に「どなたが」「どれくらい」金銭的にお困りになるか？ということですね。詳しく書いていますのでこちらご参考にして下さい。

＊生命保険が不必要な人

必要保障額の考え方はこちらを参考にして下さい。

＊「万が一の必要保障額」ってどれくらい？

また、医療保険やがん保険は保険会社の非常に儲かる商品です。確率論ではありませんが、殆どの方が支払うよりも受取る金額の方が少なくなっています。

日本では高額療養費制度という社会保障制度もありますのでそちらも含めて検討、ご確認下さい。

＊医療保険って必要？「高額療養費制度」とは

一部のお金をドルで持っておいた方がいいと思っているのと、積立投資でお金を増やすという部分でこちらの保険を勧められたのですが色々と調べている中で死亡保障は死亡保障で、積立は積立で行って行く方が良いのではと悩んでおります。

◯◯さんの、この考え方であっています。

なぜ日本円以外に外貨を持つべきか？なぜ「ユニット・リンク」に貯蓄目的で加入してはいけないのか？

特に「死亡保障は死亡保障で、積立は積立で」の理由は具体的な数字を使って解説していますので参考にして下さい。

＊「預金封鎖」と「デノミネーション」

＊それでも”円”だけを持ち続けますか？【外貨を持ったほうが良い理由】①

＊”保険は保険・貯蓄は貯蓄”　なぜ「ユニット・リンク」や「バリアブルライフ」に加入してはいけないのか？【保険は貯蓄も兼ねません】

＊アクサ生命「ユニット・リンク」の契約理由・第1位【老後資金】・第2位【学資資金】～それ入っちゃダメです

ブログにも書いていますが、お金を殖やしたという目的には「海外積立年金」が最もオススメです。

◯◯さんの不安視している日本に対するリスク分散もされますし、もちろん殖やすこともできます。複利運用は早くに開始するほどその効果も大きくなりますので、◯◯さんのようにお若い時から複利で運用し殖やしていきましょう。国民年金もアテになりませんから、老後資金の準備は自助努力以外ありませんね。

＊違い知ってますか？「単利」「複利」とは？

「海外積立年金」には次の2つの種類があります。

1）「変額年金プラン」

ボーナス金利を積立額に応じて1~5%/年必ずもらいながら、世界にある200本ほどあるファンドからポートフォリオを組んで積立投資するものです。

ご自身でポートフォリオを組み、運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能です。

2｝「140%元本確保型年金プラン」

15年後に積立た金額の＋40％を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。

老後資金としても、お子さんがお産まれになった時は学資資金としても利用ができます。

主人が忙しくしているため私一人で色々調べすぎて途方にくれている状況です。。自分が納得しないと始められないと思い、投資の経験が全くないのでやっと今本を読んで勉強中なのですが、少しでもご意見を聞かせて頂けますと幸いです。

その通りですね。ご自身で納得されないまま加入してはいけません。

◯◯さんのように、保険を”奥さん任せ”にしている方も多くいらっしゃいますが、特に保険という商品は長期に渡り、また高額な支払になってきますから、本当はちゃんとお二人で納得いく上で加入した方が良いですね。

もし、皆さんも何かわからないことがあればいつでもお気軽にご相談下さい。