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相談事例(30歳 女性 独身):友達がアクサ生命に勤めており「ユニットリンク」を勧められましたが、いまいちよくわからず保留してます

公開日: : 最終更新日:2018/12/06 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

ユニット・リンク加入前にご相談頂きました。よくわからずに加入しなくて良かったです。

(ご質問者からの質問はこちらで修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています)

 

【質問】

はじめまして。

保険の加入を検討しております。

30歳独身です。

もともと父親が会社の保険で保険をかけていてくれたのですが、定年を迎えるため、自分で入ることになりました。

自分でもいろいろしらべたのですが、医療保険は高額医療制度があるため、特に必要はないかと思っております。

フリーで個人事業主として仕事をしているため収入は不安定ですが、毎月2万円ほどであれば積み立てていけると思います。

将来のための年金保険に入りたいと思っております。

友達がアクサ生命に勤めており、ユニットリンクを勧められましたが、いまいちよくわからず保留しております。

どういったのがよいのかアドバイスいただけたら嬉しいです。

よろしくお願い致します。

 

【回答】

自分でもいろいろしらべたのですが、医療保険は高額医療制度があるため、特に必要はないかと思っております。

そうですね、”不要”とまでは言いませんが、日本ではただでさえ国の制度によって強制に毎月保険料を支払っているわけですから、これに加えて民間の保険会社の医療保険に加入するのであれば、高額療養費制度という社会保障制度もありますので、そちらも踏まえて本当に加入が必要かどうか?を考えるべきですね。

保険は損得だけのことではありませんので、医療保険やがん保険に加入していたことで“本当に良かった”という方もいらっしゃいますが、医療保険やがん保険は保険会社の非常に儲かる商品で、確率論だけではありませんが、殆どの方が支払うよりも受取る金額の方が少なくなっています。

一方で、ブログなどでもよく書いていますが「貯蓄」は亡、病気、就業不能、介護、すべての”万能薬”となると考えています
 

将来のための年金保険に入りたいと思っております。フリーで個人事業主として仕事をしているため収入は不安定ですが、毎月2万円ほどであれば積み立てていけると思います。友達がアクサ生命に勤めており、ユニットリンクを勧められましたが、いまいちよくわからず保留しております。

多くの方が”よくわからないまま”とか”ススメられるまま”保険に加入してしまうのですが、『いまいちわからないから留保している』のはとても懸命なことです。よくわからないまま加入してはダメですよね。

 

さて、老後資金を作るのを目的に毎月2万円程度の積立であれば「海外積立年金」が良いかと思います。

「海外積立年金」には大きく3種類あります。

 

1)「変額年金プラン」最低積立月額100USD〜

積立額に応じてボーナス金利(アロケーションボーナス)を毎月1〜5%もらいながら、世界にある約200種類のファンドの中からポートフォリオを組んで積立投資するものです。ご自身でポートフォリオを組み、運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能です。

仮に月々300USD(約33,000円)を積立られる場合、海外積立年金では2%のアロケーションボーナスが積立額に毎月上乗せされ、更に経過期間ごとにロイヤルティボーナス(お祝金)がもらえます。弊社でご紹介しているご参考ポートフォリオで積立をする場合、現在の年平均リターンでは15.16%/年の運用ができているので、これまでのパフォーマンスで殖やしていければ、積立最大年数の25年後満期時には、複利運用やボーナス金利によって、手数料等すべて含め以下のようなパフォーマンスシミュレーションとなります。(*1USD=110円)

 

・25年積立総額:300USD(約33,000円)✕12✕25=90,000USD(約990万円)

・25年後満期想定額(15%運用):979,238USD(約1億770万円)

・返戻率:1,088.0%

 

2)「元本確保型年金プラン」最低積立月額200USD〜

同プランでは積立期間により3つのタイプがあります。どれも、米国の株式で運用していますが、最低保証されている満期金があるので、将来の確実な資金準備計画ができ、老後資金としてはもちろん、お子さんの教育資金などで活用される方も多くいらっしゃいます。

〇〇さんの場合、年齢的には15年、20年満期が良いですね。

 

◯15年満期プラン

15年後の満期時には積立金額の+40%を最低保証していて、米国株式次第では更に殖えて受けとれることができるものです。

仮に月々300USD(約33,000円)を15年間積立た場合は(*1USD=110円)

 

・15年積立総額:300USD✕12✕15年=54,000USD(約594万円)

・15年後満期金:54,000✕140%=75,600USD(約832万円:最低保証)

・最低保証返戻率:140%

 

◯20年満期プラン

20年後の満期時には積立金額の+60%を最低保証していて、米国株式次第では更に殖えて受けとれることができるものです。

仮に月々300USD(約33,000円)を20年間積立た場合は(*1USD=110円)

 

・20年積立総額:300USD✕12✕20年=72,000USD(約792万円)

・20年後満期金:72,000✕160%=115,200USD(約1,267万円:最低保証)

・最低保証返戻率:160%

 

3)「3.5%金利保証積立年金」最低積立月額200USD〜

積立期間15年間のプランです。その間、3.5〜6.0%の範囲内で金利が付いてきます(2018年5月現在3.5%)。3.5%は最低保証されているので、それだけでも十分日本の金利よりも高いですし、仮に米国の金利が上昇した場合は、この商品の金利も上がっていくことになります。

仮に月々300USD(約33,000円)を15年間積立た場合は(*1USD=110円)

 

・15年積立総額:300USD✕12✕15年=54,000USD(約594万円)

・15年後満期金:68,224USD(約750万円:最低保証)

・最低保証返戻率:126.3%

 

より積極的な運用であれば「変額プラン」、確実性を求めるのであれば「元本確保プラン」または「3.5%金利保証プラン」という選択になります。

アクサ生命の「ユニットリンク」はこの「変額プラン」に死亡保障が付いているイメージで、死亡保障が付いている分、運用の利回りは悪くなります。〇〇さんの詳しい背景はわかりませんが、現在独身でいらっしゃることから、効率よくお金を殖やすためにはこの「死亡保障」は不要だと思いわれます。

*アクサ生命「ユニットリンク」の契約理由・第1位【老後資金】・第2位【学資資金】~それ入っちゃダメです

 

ご不明点や日本語資料などご希望の場合はまた改めてご連絡下さい。

 

Point

ご友人にも関わらず、「よくわからないから」と一旦保留にして加入をしなかったのはとても素晴らしいです。

皆さんも、たとえ友人が保険会社に勤めているからといってススメられるままに加入してはダメ。大切な資金はキチンと理解してから加入しましょう。

質問やお問合せの方はお気軽にご連絡下さい。

 

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

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