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相談事例(47歳 男性 会社経営):65歳でピークとなる企業向け保険を探しています。全損・半損は問いませんので条件のいいものを教えていただけないでしょうか?

公開日: : 最終更新日:2019/05/04 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

法人の節税保険に関する相談です。3月決算対策の事案が増えそうです。

(ご質問者からの質問はこちらで概ね修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています)

 

 

【質問】

現在47歳で65歳でピークとなる企業向け保険を探しています。全損・半損は問いませんので条件のいいものを教えていただけないでしょうか?

保険料については特に決めていません。65歳の解約時に2000万~2500万になればありがたいです。

【回答】

ドル建も含め全損、半損の商品をそれぞれPickUp致しました。
下記の前提としては、〇〇さんのご年齢(47歳・男性)で、65歳時に返戻率が高くなるような試算です(弊社調べ)。
また、実質返戻率の計算は法人実効税率33.58%にて試算しています。
 
 
【全損 米ドル建】*110円計算
 
・保険金額:400,000USD(4,400万円)
・年払保険料:14275.20USD(157万円)
・65才時解約返戻金額:231,720.00USD(2,549万円)
・上記返戻率:90.1%
・実質返戻率:135.7%
 
・ポイント
最近流行りの災害保障系定期保険と違い、契約時から「脂肪・介護(紹介後2以上)」で保障されている点。
資産の一部を外貨で保有することは通過分散の意味においてはメリットである一方、ドル建なので為替リスクがある。
 
 
【全損 円建】
 
・保険金額:1億2,000万円(契約から67歳迄は災害死亡時のみ)
・年払保険料:1,686,480円
・65才時解約返戻金額:2,532万円
・上記返戻率:83.2%
・実質返戻率:125.3%
 
・ポイント
災害保障系定期保険なので、前期期間の67歳迄は災害死亡時のみ。
全損円建の商品の中では、65歳時に最も高い返戻率。
契約から10年目までであれば、朝日生命の同商品の方が返戻率は高い。
 
 
・保険金額:2億5,000万円(契約から62歳迄は災害死亡時のみ)
・年払保険料:1,856,000円
・62才時解約返戻金額:2,486万円
・上記返戻率:89.2%
・実質返戻率:134.4%
 
・ポイント
災害保障系定期保険なので、前期期間の62歳迄は災害死亡時のみ。
全損円建の商品の中では、62歳時に最も高い返戻率。
62歳時に「失効」させると、保険料の支払はなく、解約返戻金・返戻率ともにこのままの状態を保って、で3年後(65歳時)に解約する方法がある。
その際(65歳時)の返戻率は最も高い。
 
 
【半損 円建】
 
◯アクサ生命 災害保障定期保険(前期期間20年)
・保険金額:5,500万円(契約から67歳迄は災害死亡時のみ)
・年払保険料:1,427,140円
・65才時解約返戻金額:2,533万円
・上記返戻率:98.5%
・実質返戻率:118.4%
 
・ポイント
災害保障系定期保険なので、前期期間の67歳迄は災害死亡時のみ。
半損円建の商品の中では、65歳時に最も高い返戻率。
 
 
◯朝日生命 災害保障定期保険(前期期間18年)
・保険金額:5,600万円(契約から65歳迄は災害死亡時のみ)
・年払保険料:1,686,480円
・65才時解約返戻金額:2,455万円
・上記返戻率:94.2%
・実質返戻率:113.2%
 
・ポイント
災害保障系定期保険なので、前期期間の65歳迄は災害死亡時のみ。
半損円建の商品の中では、65歳時の返戻率はアクサに劣るが、解約返戻金の立ち上がりが早いので契約初年度から実質返戻率が100%を超える。
(契約から7年目まではアクサよりも返戻率が高い)
 
 
・保険金額:5,600万円(契約から67歳迄は災害死亡時のみ)
・年払保険料:1,498,448円
 
〜配当金なし〜
・65才時解約返戻金額:2,467万円
・上記返戻率:91.4%
・実質返戻率:110.0%
 
〜配当金あり〜
・65才時解約返戻金額:2,728万円
・上記返戻率:101.1%
・実質返戻率:117.1%
 
・ポイント
災害保障系定期保険なので、前期期間の67歳迄は災害死亡時のみ。
半損円建の商品の中では、65歳時の返戻率はアクサ・朝日に劣るが、配当金を含めて考えると最も返戻率が高い。
(過去約20年間の日本生命の配当実績を元に試算)
 
 
 

Point

最近は、法人の保険相談も増えてきました。

特に3月決算の会社が多いこの時期は、まさにこのタイミングで検討されている経営者の方も多いのでは?

基本的には”損金”処理できる海外の生命保険はありませんから、法人の保険に関しては日本の保険を有効に使うと良いですね。

個人法人問わずお気軽にご相談下さい。

 

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

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