相談事例（41歳女性）：三井住友海上プライマリー生命「しあわせ、ずっと」を契約してしまいました。元本割れせず、損がないようにするためにはどのような対策をしたらよいか教えてください

公開日： 2019/09/13 : 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

最近、苦情トラブルが非常に多く、問題になっている、銀行窓口の販売による「外貨建保険」です。

（ご質問者からの質問はこちらで概ね修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています）

【質問】

三井住友海上プライマリー生命保険の【しあわせ、ずっと】の通貨選択利率更改型終身保険に銀行の窓口で契約してしまいました。

2015年6月に契約し、利率の適応期間、次回の更改は2025年6月になっています。当時、豪ドル95.93円のレートでした。

目標になった時点で解約を考えていました。

勉強不足で口車に乗せられ、そのまま契約してしまいましたが、ぼったくりや手数料を加味すると外貨での保険をかける意味がないとの他の相談内容のコメントをみて、バカな契約をしてしまったと反省してます。

元本割れせず、損がないようにするためにはどのような対策をしたらよいか教えてください。

よろしくお願いいたします。

【回答】

「ぼったくりや手数料」と「外貨での保険」は別けて考えましょう。

まず、「外貨での保険」についてですが、これは保険に限らず、外貨で資産形成・運用すること自体は通貨分散の意味からもとても良いことです。

ただし、日本円以外に米ドルやユーロ、ポンドといった通貨分散を行った上で、さらに豪ドルを検討しているのであれば良いのですが、最初の通貨分散として「豪ドル」をお選びになったのであればオススメ出来るものではありませんでしたがいかがですか？

何はどうあれ、今のところ世界のお金の基準は「米ドル」ですから、やはり最初は世界の基軸通貨である「米ドル」をお持ちになることです。

＊それでも”円”だけを持ち続けますか？【外貨を持ったほうが良い理由】①

次に「ぼったくりや手数料」の件ですが、こちらの「しあわせ、ずっと」ももちろん各種手数料がかかっています。しかし、契約から10年間は契約時の利率が保証されていますので、少なくとも10年後は豪ドルベースで元本割れしていない状態になります。

ですから、〇〇さんのご質問の

『元本割れせず、損がないようにするためにはどのような対策をしたらよいか』

の答えは、

『10年間放っておく』

ことです。

もし、その期間をより早める方法としては、目標設定値を最低値の105％に変更しておくと良いでしょう。

いずれにしましても外貨建商品は「為替リスク」がありますので、円ベースで計算した際には、10年後でも”元本割れ”の可能性はあります。しかし、上記でも触れましたが、今の日本の状況を考えればすべての資産を「日本円」で持つこと自体がリスクだと考えていますので、これからは資産の一部は外貨、特に最初の保有外貨としては世界の基軸通貨である米ドルでお持ちになることをオススメしています。

円安・円高になって儲かったとか、損をしたということではなく、通貨を分散して持つことがリスク回避となります。

全資産を日本国内に、全資産を日本円で持つ、または形成するのではなく「資産の一部は海外に持つ」ことを合わせてオススメします。下記のブログも参考にして下さい。