契約事例（大阪府 専門職 20代後半 男性）：『リタイアメント・インカム』を「払済」にして、「老後」「学資」の2つの用途で2つの『海外積立年金』を契約

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は契約事例『「リタイアメント・インカム」を「払済」にして、「老後」「学資」の2つの用途で2つの「海外積立年金」を契約』を紹介したいと思います。

（＊ご本人からは個人を特定できないことを前提に、ご了承の上紹介させて頂いています）

【大阪府 専門職 20代後半 男性】

この方の加入していたのが、ジブラルタ生命の「リタイアメント・インカム」

加入目的は「貯蓄」です。

設計書を見ると、15年後に返戻率が100％を超え、約40年後の満期65歳で返戻率が132％になりますが、多くの場合この保険は5〜8年目頃を目処に「払済」にして、満期まで寝かせておきます。そうすることで、満期時の返戻率が150％前後にまで上昇するからです。この数字自体は、日本で販売されている商品の中では良いものですが、そもそも「養老保険」ですから「死亡保障」のコストがかかっています。

＊『プルデンシャル生命とジブラルタ生命の「リタイアメント・インカム」とは？』

この方は必要な保障額を「収入保障保険」で準備していることから、そのコストは言ってみれば”ムダ”ということもあり、タイミング的には少し早かったのですが、これを「払済」にし、「死亡保障」のコストのかからない「海外積立年金」に2つの目的用途に分けて加入することになりました。

ご自身の老後資金として【変額年金プラン】

・積立月額：450ドル(約5万円)

・積立期間： 25年

・積立総額：135,000ドル（約1,485万円）

・満期金額：724,000ドル（約7,960万円）

・上記返戻率：536％

＊11％で運用した場合

お子さんの学資資金として【元本確保型プラン（15年満期）】

・積立月額：月200ドル(約2万円)

・積立期間： 15年　

・積立総額：36,000ドル（約396万円）

・満期金額：50,400ドル（約554万円）

・上記返戻率：140％（最低保証）

まず、ご自身の老後資金としての【変額年金プラン】は現在のポートフォリオの年平均リターン11％で運用したと仮定すると、25年後の満期金、この方の年齢だと50代前半で約8,000万円近くになっています。話半分でも4,000万円ですから、老後資金としてはかなり良いパフォーマンスですね。

そしてお子さんの学資資金として【元本確保型プラン（15年満期）】については、リタイアメント・インカカムでは約40年かけて150％だったものが、「元本確保型プラン」では15年で140%ですから、その差は一目瞭然ですね。

今回の方のように若い方だと、「時間を武器」に非常に効率的な資産形成ができます。

見直しのタイミングは「早ければは良いほど良い」ですから、後回しにせずに皆さんもぜひ行動にうつしましょうね。

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