契約事例（宮崎県 会社経営者 40代後半 夫婦）：「海外終身保険」被保険者をご主人一人（USD500）にするか？被保険者を、ご主人（USD250／月）、奥さん（USD250/月）にするか？

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は契約事例『「海外終身保険」被保険者をご主人一人（USD500）にするか？被保険者を、ご主人（USD250／月）、奥さん（USD250/月）にするか？』を紹介したいと思います。

（＊ご本人からは個人を特定できないことを前提に、ご了承の上紹介させて頂いています）

【宮崎県 会社経営者 40代後半 夫婦】

この方が当初加入されていたのはアリコ（現メットライフ生命）の「ドル建終身保険」でした。

アリコ時代のドル建終身保険であれば、利率自体もそれほど悪いわけではなかったのですが、この方の不満は「営業マンの不十分な説明」と「負担の大きなな保険料」です。

ということで、解約以外にも見直策はあったものの嫌気が差してしまい、この保険は「解約」し、とりあえず保険料の割安な「共済」に加入。しかし、この「共済」も60歳以降は保障が小さくなり、最長でも85歳までの保障であることへの不安から、新たに一生涯の保障を検討していました。候補としていたのがオリックス生命の「終身保険」やソニー生命の「積立利率変動型終身保険」。ご本人的にはどちらも決め手に欠けていて迷っていたところ、友人（弊社クライアント）が「海外終身保険」に入っているのを知り、ご自身も検討をすることになりました。

国内の終身保険との違いを説明し、設計書などを見ればその差は歴然としていますから、すぐに契約の方向で話は進みました。オリックスとソニーの時のような迷いはここにはありません。最終的に迷われたのが、被保険者をご主人一人にしてUSD500/月にするか、被保険者を二人にして、ご主人（USD250／月）、奥さん（USD250/月）にするかでしたが、結論はお二人に分けての契約にしました。

その理由は・・・

１）ご主人だけの契約にして、もしご主人に万が一のことがあると、その時点で死亡保険金を受け取って終わってしまうが、二人に分けておけばご主人の死亡保険金受取後も、奥さんの方の契約はさらに運用が続き、ご主人の死亡保険金だけを受取るよりも、最終的にはより多くの金額を受取れる可能性がある

２）（万が一）離婚した時に、それぞれの名義での老後資金とできるため

特に２）に関しては、現在幸せなお二人であれば、とてもドライな考え方のようにも思えますが、夫婦関係も将来に渡ってどうなるかわかりませんし、日本の離婚率を考えてもとても賢明な判断だと思います。

現在の超低金利の日本の終身保険では「保障」と「貯蓄」の両方への備えは十分に出来ない時代ですが、利率の高い海外の終身保険ではその両方のニーズに応える事例となりました。皆さんもぜひ参考にして下さい。

わからないことはお気軽にご相談を。

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