契約事例（東京都 医者 20代後半 男性）：ソニー生命「バリアブルライフ」を解約し「海外積立年金（変額プラン）」にしたポイントとは？

【東京都 医者 20代後半 男性】

この方の加入したいたのはソニー生命の「バリアブルライフ」でした。

詳しくはブログにもありますが、当時販売されている円建の終身保険としては非常に良い商品で、保障額に対する保険料は最も割安です。運用は8つのファンドの中から選択しポートフォリオを組むもので、確定保障された解約返戻金や満期金はありませんが「世界株100％」で運用されている方はそこそこ殖えています。しかし、2015年8月以降の新規契約からファンド規制があり、株式ファンドの比率を50%以下にしないといけません。

＊8月からファンド規制・ソニー生命の変額終身保険「バリアブルライフ」

そしてそもそもですが、この方の本来の目的は「お金を殖やす」ことで、死亡保障は不要だったので、そこに取られるコストは”ムダ”なわけです。

ですから死亡保障が必要な時に、国内のものであれば「収入保障保険」、海外のものであれば「海外終身保険」といった商品で準備し、この「バリアブルライフ」は解約して、海外積立年金「変額年金プラン」で殖やしましょうと提案。

「バリアブルライフ」と海外積立年金「変額年金プラン」の比較ポイントは

・死亡保障のコストが掛かっていない

・投資先は世界にある200本のオフショアファンドから選択できる

・弊社推奨のポートフォリオでは年率平均リターン「11.54%」

・積立金額によりボーナス金利上乗せされる（今回のケースでは5％）

ということで、提案通りに話が進み

『変額年金プラン』

・積立月額：1,125USD

・積立期間：25年

・積立総額：337,500USD

・満期金額：USD1,554,000（10％で運用した場合）

・返戻率：460％

で契約となりました。

数字で比較してみるとどちらが効率的にお金を殖やせるのかは一目瞭然ですね。

世の中の多くの方は、給料が増えているわけでもないのに「消費税は上がり」「年金は何歳から、いくらもらえるのかわからず」「医療費の負担も増えそう」な時代だからこそ、より効率的な資産形成が必要ではないでしょうか。

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