契約事例（栃木県 会社経営者 20代後半 男性）：三井生命（現大樹生命）の学資保険を解約し「海外積立年金（変額プラン）」を契約

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は契約事例『三井生命（現大樹生命）の学資保険を解約し「海外積立年金（変額プラン）」を契約』を紹介したいと思います。

（＊ご本人からは個人を特定できないことを前提に、ご了承の上紹介させて頂いています）

【栃木県 会社経営者 20代後半 男性】

この方は加入していたのは三井生命の学資保険です。

皆さんもご存知の通り、日本は超低金利ですから、ここ十数年内に加入された学資保険ではほとんど殖えないものです。

そこで、この保険を解約し「損」が出たとしても、それを十分にリカバリーし殖やすことのできるものとして、３つの選択肢を提案をしました。

どれも、この方の希望である毎月USD500で積立てていく条件での比較です。※USD1＝100円換算

１）海外積立年金（変額プラン）

200本のファンドから選択して投資ができるため、積極的に増やしていくことができます。
皆さんに相場観があればご自身で選んでいくのもいいと思いますし、我々が推奨しているポートフォリオであれば設定来11.54%（年）の運用となっているので、シミューレーションではこのようになります。

15年後：USD 244,270（約2,242万円）

20年後：USD 474,236（約4,742万円）

25年後：USD 883,305（約8,833万円）　

２）海外積立年金（元本確保型プラン）

15年後：USD 126,000（約1,260万円）最低保証

20年後：USD 192,000（約1,920万円）最低保証

投資先であるS&P500が年7%平均で運用できたとしたら、

15年後：USD 134,228（約1,342万円）

20年後：USD 218,633（約2,186万円）

３）海外学資保険

契約者（父）が死亡した場合、以降の保険料支払は免除になり、当初設定した15年後の満期時には満期確定金を受取ることができます。

・契約者：〇〇さん（父）35歳

・満期：15年

・払込期間：15年

・死亡保険金受取人：奥様

・満期確定金受取人：〇〇さん（父

・満期確定金：USD 100,000

・普通死亡保険金：USD 5,000（満期確定金の5%）

・災害死亡保険金：USD 100,000（満期確定金の100%)

・定期保険特約：USD 200,000

・保険料（年）：USD 6,473
（内訳）満期確定保険料：USD 6,197／定期特約保険料：USD 276

・15年後：USD 100,000（約1,000万円）
・死亡時：USD 205,000（約2,050万円）
・災害死亡時：USD305,000（約3,050万円）

契約から15年の間に契約者（父）が病気で亡くなると205,000（約2,050万円）、事故や災害で亡くなるとUSD305,000（約3,050万円）を奥さん阿賀受取り、その後は保険料を支払わなくても15年後に確実にUSD 100,000（約1,000万円）を受取ることができます。いわゆる育英年金付学資保険です。

＊日本にはない仕組みの新しい海外の保険「定期特約付 満期確定保険（って言う感じかな）」

学資資金として使う予定の15年後を、それぞれのプランの解約返戻金・満期金で比較して見るとわかりやすいですね。

積極的に単に殖やすなら１）海外積立年金（変額プラン）

確実に殖やすなら２）海外積立年金（元本確保型プラン）

保障も合わせて殖やすなら３）海外学資保険

ということになり、最終的にこの方は１）海外積立年金（変額プラン）で契約されました。

皆さんもご自身にあったプランで効率的に殖やしていきましょう。いつでもお気軽にご相談下さい。