契約事例（栃木県 建築系会社員 40代後半 男性）：ソニー生命「バリアブルライフ」を解約して「変額年金プラン」と「元本確保ファンド」へ投資した事例
公開日：
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最終更新日：2019/11/14
契約事例
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。
今日は契約事例『ソニー生命「バリアブルライフ」を解約して「変額年金プラン」と「元本確保ファンド」へ投資した事例』を紹介したいと思います。
（＊ご本人からは個人を特定できないことを前提に、ご了承の上紹介させて頂いています）
【栃木県 建築系会社員 40代後半 男性】
この方の加入していたのはソニー生命の変額終身保険「バリアブルライフ」でした。
＊「ユニット・リンク」や「バリアブルライフ」検討の皆さんのニーズはほぼこちら〜ソニー生命「変額個人年金保険」とは？
この保険は万が一の場合の死亡保障と貯蓄としての性質があり、お金を殖やす部分は８種類の運用先の中から自分で選んでポートフォリオを組んで殖やします。当時販売されている円建の終身保険としては非常に良い商品で、保障額に対する保険料は最も割安です。運用先も確定保障されたものではありませんが、「世界株100％」で運用されている方はそこそこ殖えています。しかし、この方の本来の目的は「お金を殖やす」ことだったので、むしろ死亡保障に取られるコストは”ムダ”なわけです。
死亡保障のコストが掛からず、同じように運用先を選んで積極的にお金を殖やす商品ということで「バリアブルライフ」を解約し、その分の毎月の保険料＋追加で拠出可能な金額で、海外積立年金「変額年金プラン」を契約することになりました。
さらに、余剰資金とこのバリアブルライフの解約返戻金で約300万円ほど少し置いておくことのできるお金があったので、海外の「元本確保ファンド」へ投資することにしました。
『変額年金プラン』
・積立月額：450USD
・積立期間：25年
・積立総額：USD135,000
・満期金額：USD600,000（10％で運用した場合）
・返戻率：452％
投資金額：28,000USD
さらに、国内の商品では得られないメリットとして「日本以外の国での財産保全」であることも理由のひとつですね。
＊2024年新札「渋沢栄一」と1946年預金封鎖「大蔵大臣・渋沢敬三（孫）」という偶然
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