契約事例（群馬県 会社員 40歳前半 女性）：あんしん生命「個人年金保険」から国内の「iDeCo」、海外の「元本確保型プラン」ではなく、海外の「変額年金プラン」にしたポイントは？

【群馬県 会社員 40歳前半 女性】

この方が加入していたのは東京海上日動安心生命の「個人年金保険」

現在は販売停止されていますが、販売当初は返戻率が高いこともあり、国内商品としては人気の年金保険でした。

ただ、契約年齢や契約時期によって返戻率は異なり、この方の加入しているものは60歳の満期時に一括で受取ると”元本割れ”となっていて、年金受取をした場合に、支払った額より多少多く受取れるような内容でした。

現在解約するともちろん”元本割れ”ですが、ポイントはそのマイナス分を取戻せるだけのプラス（リターン）があるかどうか。このまま続けていった場合のプラスマイナスと、乗換えた時の最終的なプラスマイナスでは、どちらが多くなっているかですね。

そんな判断基準を元に、「海外積立年金」の「変額年金プラン」と「元本確保型プラン」で比較して最終的に

『変額年金プラン』

・積立月額：300USD

・積立期間：20年

・積立総額：72,000USD

・満期金額：約230,000USD（10％で運用した場合）

・返戻率：約320％

で契約となりました。

「元本確保型プラン（20年満期）」では、20年後に最低でも160％の満期金が保証されていますので、そちらでも十分に現在のマイナス分を取戻せるのですが、

・より積極的に運用したいこと

・「元本確保型プラン（20年満期）」よりもさらに大きなリターンが望めること

・よりインフレに対するヘッジが出来ていること

が「変額年金プラン」にした理由です。

私が予てからお伝えしているように、国内の老後資金を準備するものとしては「iDeCo」も非常に良い商品ですが、今回この方が「iDeCo」ではなく「海外積立年金」にしたポイントは、、、

ブログを読んでいる皆さんは既にご存知ですね。

・通貨分散

・国外での財産保全

です。

日本の財政がそう簡単に破綻するとは思いませんが、「破綻するかしないかはわからないけれど、安心できない面が日本には多分にある」ということは、現在1000兆円を超える負債を抱えている日本の財政事情を考えれば皆さんも感じられていることと思います。

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