K2 Partners ビジネスパートナー募集中。証券マン、保険マン、FP、会計士、不動産コンサルタントなど

8月からファンド規制・ソニー生命の変額終身保険「バリアブルライフ」

公開日: : 最終更新日:2015/12/22 保険のニュース, 保険商品

 皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日はソニー生命の変額終身保険「バリアブルライフ」のファンド規制についてお話したいと思います。

 

現在、日本の生命保険会社の終身保険で一番安い保険料で加入できる円建終身保険はソニー生命の変額終身保険「バリアブルライフ」です。

外貨建を含めるとジブラルタ生命の「米ドル建終身保険(低解約型)」の方がほとんどのケースで保険料は安くなります。

*ジブラルタ生命の「米ドル建終身保険(低解約返戻金型)」〜30歳男性ランキング1位

 

変額保険は払った保険料の運用先を契約者自身で決定していきますが、ソニー生命の変額保険・バリアブルライフでは「株式型」「債券型」「短期金融市場型」など、下の図にあるソニー生命があらかじめ用意した8種類の中から契約者が選択し、その組入れる比率を決定して運用します。

 スクリーンショット 2015-05-29 13.01.51

元々”元本保証”や”確定保証”といった言葉が好きな日本人ですし、長らく続いた日本のデフレ経済状況下で変額保険の人気は下火となり、各社で次々と売り止めになりましたが、死亡保障は最低保証されているので相続対策の方やインフレ対策としての理解のある層など、一部で根強い人気がありました。

また、今年から相続税の増税によりそのニーズが高まったことや、ここに来てのデフレ脱却ニュース(実態はどうかは?ですが)や連日の株高もあり、人気が再燃し、改めてこの変額終身保険が注目されてきました。

 

がしかし、なんとこの時期に「ファンド制限」です。

対象は変額終身保険で8月2日以降の契約からで(有期型の変額保険は規制はありません)

制限内容は運用の組入比率(いわゆるポートフォリオですね)を「株式型」「世界株式型」「世界コア株式型」「日本成長株式型」といった株式系のファンドの合計を50%以下にしなければいけなくなります。 有期型から終身型一時払への変更も9月1日以降の契約は組入比率を50%以下にしなければいけません。

難しい説明は省きますが、その趣旨としては変額終身保険の契約者のファンド選択が株式系の高リスク資産に集中し、死亡保障を最低限保証するのが困難な状況にあるからとのことです。

更に来年の2月に料率改定を行い予定利率を引き下げるようです。

 

そもそも8種類のファンドしか選択できないのもいかがなものかと思いますが「インフレに対応した」というフレーズで募集してきた変額保険が「インフレに対応した」ファンドに規制をかけて、50%までしかポートフォリオに組入ることができないわけですから、これでは変額保険の魅力…半減ですね。

この「バリアブルライフ」と同じような商品でアクサ生命の「ユニット・リンク」がありますが、こちらはファンド規制はしていません。

*シリーズ資産形成【最終回】アクサ生命の変額保険「ユニット・リンク」は投資商品?

 

もちろん海外の生命保険や積立年金ではこんなことはありませんし、海外積立年金ではそもそもポートフォリオの選択肢が世界中の約200種類の運用先の中から選ぶことができます。これからはインフレに対応した商品で対応していきましょう。

*インフレ対応していなければ、あなたの保険は吹き飛びます

無料電話相談(10:00~19:00)

まずは気軽にお電話ください。 050-5218-9611

電話で内容を伺った上で、必要であれば個別相談も承ります。

海外積立年金入門書(マニュアル)を
無料進呈します

日本の個人年金(保険)は金利の低い日本国債で運用しているので、 満期時に漏れる年金額はわずかしか増えていません。 そんな日本の個人年金の代わりに海外の積立年金をしましょう。

  • 積立額に応じてボーナス金利がもらえます(最大5%)
  • 満期時(10、15、20年)に元本+リターン保証(100, 140, 160%)
  • 更に運用次第ではそれ以上の年金額に

用途は、ご自身年金準備、学資保険代わりです。

日本の保険会社が販売しているのと比べたら、すぐにその差がわかるでしょう。

関連記事

損保ジャパン日本興亜ひまわり生命「特定疾病保障支払事由改定」4月2日〜@イイね

皆さんこんにちは「保険アドバイザー 和田」です。今日は、損保ジャパン日本興亜ひまわり生命の「特定疾病

記事を読む

「ユニット・リンク」の苦情が増えているらしい件(もっと増えるなぁ、きっと)

皆さんこんにちは「保険アドバイザー 和田」です。今日のテーマは、「ユニット・リンク」の苦情が増えてい

記事を読む

「債務返済保障プラン」とは?

皆さんこんにちは「保険アドバイザー 和田」です。今日は「債務返済保障プラン」についてお話したいと思い

記事を読む

全額損金の保険はまだまだあります(税理士先生向け)

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今日は『全額損金(全損)の保険』についてお話したいと思

記事を読む

取扱開始『海外一時払即時年金』

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今日は海外の新たな保険商品『海外一時払即時年金』につい

記事を読む

確定拠出年金法改正「主婦と公務員も個人型確定拠出年金(401K)に加入できます」

皆さんこんにちは「保険アドバイザー 和田」です。今日は「個人型確定拠出年金(401K)」についてお話

記事を読む

7月2日販売開始〜メットライフ生命の緩和型終身医療保険「Flexi(フレキシィ)Gold S」

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今日は、メットライフ生命のリニューアルした緩和型終身医

記事を読む

【元本確保・預入5年・固定金利3.0%】ご希望の方はお急ぎ下さい。7月15日まで(100万円から可)

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今日は元本確保の「固定金利商品」金利変更についてのご案

記事を読む

【日本初・ステージ別で給付金額が異なるガン保険】1月2日販売開始〜マニュライフ生命のガン保険「こだわりガン保険」

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今日は1月2日販売開始、マニュライフ生命のガン保険「こ

記事を読む

「米ドル建養老保険」個人契約と法人契約(福利厚生プラン )

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今日は「米ドル建養老保険」につてお話したいと思います。

記事を読む

  • リアルタイム無料コンサルティング受付中お申込みはこちら

    海外生命保険
    無料メルマガ

    『海外積立年金』と『海外生命保険』の具体的な事例を紹介します。




    メールアドレスを入力後『登録』を押してください。

  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

  • k2-holdings.jpg
    k2-investment.jpg
    k2-assurance.jpg
    k2-partners.jpg
    goldmember_banner.jpg
    生命保険相談バナー
PAGE TOP ↑