その生命保険、入りすぎていませんか？

皆さん

こんにちは、保険アドバイザーの野村です。

暑いですね！夏ですね！梅雨ですね！

マスクは電車とスーパー以外は極力外してます！そうしないと熱中症になりそう（汗）

皆さんも気をつけましょう！

さて、先日、岡山県在住の30代会社員の方とオンライン面談しました！

当初は海外投資や海外保険に興味があるということで、それについての概要をお話ししました！

面談最後の方で私が

私「ところで、Mさんはどんな生命保険に加入されてますか？」

と振ると

Mさん「いやー実は知り合い関係で年間150万円ほど入ってるんですよ〜」

私「結構入ってますね！証券メールかLINEでいいので写メください！」

とその後LINEで送られると・・・

なんと、ご家族で16件も加入しています！

ちなみに、私はなんだかんだリストラして今は国内生保は家族で7件ですw

詳細は割愛しますが、まぁ加入内容見るとその担当者がどんなことをプレゼンしたか、どういう意図でこの保険を誘導したかなんとなく解っちゃいましたw

結論からいうと、

「国内生保で貯蓄はできません！」

某保険会社にありがちなのは

USD建てもしくは円建て終身保険の死亡保障1000万円（USD100,000）以上はお約束で

その他、USD建ての養老保険・変額保険などなど。まぁてんこ盛りです。

いざという時には保障で準備し退職時には老後生活資金になりますよ！的な。

また、お二人とも会社員なのに就業不能保険に加入していたり、ほんと必要？と思っちゃいます。

しかも、払込期間もバラバラで60歳払済や65歳払済があったり、10年払済があったりと。。。

これは私の推測ですが、

払込や受け取り時期を分散しましょう！という立て付けで今後保険屋さんが見直し等でひっくり返されないよう

「意図的に」払込期間を分散させている可能性もありますね。

しかし、残念ながら30年近く運用しても、返戻率は120％〜135％程度。

年利換算すると1％前後ですよ！

海外だと30年あれば返戻率は300%以上は期待できるのに・・・。

また、お子様が死亡保障650万円に加入されていましたが、これについて目的を聞くと

「いやー必要ないですねw。20年経っても元本割れだし・・・」とお客さんがキッパリ言いました！

これも以前から何度も言ってますが国内生保の場合は

「保険と貯蓄は分けて考えましょう！」

ということですね。

こちらから見直し提案でざっとですが、これをずっと継続したとしたとしての比較で

合計保険料550万円ほど省けます！

550万円っていったら、地方の戸建て買ってリノベして貸せば年利10%前後も狙えますしね。

また、海外保険や投資を絡めれば今よりも60歳時には返戻率３倍以上は期待できます！

Mさんは「こんなに違うんですね！早速妻と相談します！」との事でした。

その担当者はどうやら奥さんの知人らしいですが、その点について触れると

「まぁお金のこと大事ですから、それはそれこれはこれというのが私の考えです！」と。

今後どうなるかまた報告したいと思います。

ということで、まずは保険を見直すことでニューマネーから投資ではなくて資産の組み換えを提案してあげることで

そこから関係性が深まりその後新たに投資相談・・・という流れになります！

また、この方がすごいのはコツコツためて30代前半で余剰資金が2000万円近くあるんだとか・・・・

とはいえ、まずは無駄な保険の見直しが先ですかね。

皆さんもまずは「保険の見直し」から提案されてみてはいかがでしょうか？